Заявление на рефинансирование ипотеки

Сначала заполните на официальном сайте или в отделении нового банка заявление на рефинансирование ипотечного кредита. В реальном офисе вам дадут бумажную форму для заполнения, а на сайте - ее можно скачать. Сбербанк , например, предлагает ознакомиться и с заполненным образцом анкеты, эти документы вы найдете на странице с описанием программы рефинансирования ипотеки:

Все кредитные организации размещают информацию о списке документов, которые нужны для подачи в банк вместе с заявлением на рефинансирование. Пакеты могут быть разными, как и формы заявок, поэтому обязательно проверьте на сайте банка, все ли вы приготовили.

Вот, например, скрин со страницы Газпромбанка , где вы можете ознакомиться со списком документов на рефинансирование и скачать образец заявления:

Документы для оформления рефинансирования ипотеки

Обычно от заемщика на этапе подачи заявки с прилагающимся пакетом документов требуют:

• паспорт гражданина РФ и его копию со всеми страницами;
• справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (ее тоже можно скачать на сайте);
• справку с подтверждением трудовой занятости и копию трудовой книжки (с подписью руководителя на каждой странице);
• справку об остатке задолженности по действующему кредиту, который вы хотите рефинансировать;
• ипотечный договор с первым банком с графиком платежей;
• платежные реквизиты первого кредитора;
• справку об отсутствии просроченной задолженности по ипотеке;
• копию закладной на недвижимость;
• при частичном погашении кредита средствами материнского капитала нужно взять в органах опеки и
• попечительства согласие на залог квартиры.

Документы необходимые для рефинансирования ипотеки

Если заявку одобрят, то понадобится пакет документов по недвижимости, под которую брали ипотеку:

• новое заключение оценщика (список аккредитованных оценщиков спросите в новом банке);
• согласие страховой компании на смену получателя страховой суммы (список нужных компаний тоже нужно узнать в новом банке),
• свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру и договор купли-продажи;
• документы БТИ (экспликация, технический паспорт, кадастровый паспорт);
• заявление заемщика о желании досрочно полностью погасить задолженность по ипотечному кредиту;
• банк может потребовать и другие документы.

После рассмотрения этих бумаг, и если все с ними будет в порядке, второй банк перечислит сумму остатка долга на счет первого. Ваш рефинансируемый кредит закроется, и откроется ипотека в другом банке.

Теперь нужно снять обременение с квартиры и зарегистрировать собственность в пользу второго банка. Сейчас для упрощения процедуры некоторые банки посылают своих представителей вместе с заемщиком в регистрационную палату, чтобы за один раз выполнить перерегистрацию. Но в любом случае заемщик должен следовать той процедуре, которая предлагается вторым банком, который рефинансирует ипотеку.

Для рассмотрения банком заявки заемщика на кредит нужна, в первую очередь, сама заявка-анкета. Найти ее можно на странице с описанием программы перекредитования ипотеки (практически в самом низу под рубриками «Преимущества» и «Процентные ставки»):

Документ скачивается в формате PDF и занимает 7 страниц. Основные пункты, которые должен заполнить заемщик:

• личные данные;
• паспортные данные;
• контактная информация;
• образование;
• семейное положение;
• адрес регистрации;
• информация о родственниках;
• сведения о работе и работодателе;
• сведения об имуществе;
• сведения о запрашиваемом кредите;
• сведения об объекте недвижимости под залог;
• сведения обо всех кредитах заемщика, которые он намерен рефинансировать в один;
• сведения о созаемщиках.

В анкете Сбербанка на рефинансирование ипотеки имеется и перечень документов, которые должны к ней прилагаться:

Справку по форме банка (6 страниц), подтверждающую доход, тоже можно скачать на сайте Сбербанка.

Кроме этого, заемщик должен предоставить пакет документов по рефинансируемому кредитному договору:

• номер;
• дата заключения;
• срок действия;
• сумма и валюта;
• процентная ставка;
• ежемесячный платеж;
• платежные реквизиты банка (обязательно реквизиты счета для погашения кредита).

Лучше, если клиент принесет первичный договор и график платежей, где есть вся необходимая информация для Сбербанка. В случае, если реквизиты изменились, нужно предоставить документ с подтверждением этого факта.

В списке обязательных документов нет справки об остатке задолженности с процентами и справки об отсутствии просроченной задолженности, но Сбербанк может их потребовать при рассмотрении заявления. Эти бумаги действительны в течение месяца.

Если банк, в котором был взят кредит, был выкуплен другим банком, то эту информацию тоже нужно подтвердить справкой.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Список и информация по бумагам, которые нужно собрать уже после одобрения заявления-анкеты, тоже доступны для скачивания на сайте Сбербанка (5 страниц). Пример (страница №1 без сносок):

Эти документы на залоговую недвижимость нужно предъявить в банк в течение 90 календарных дней со дня одобрения заявки.

Если вы набрали займы в разных банках и не можете их оплачивать, то это не беда Сбербанк придет вам на помощь с выгодным предложением. Но стоит сразу сказать, что халявного решения вопроса не будет. Банк для решения вашей проблемы предложит вам оформить у него очередной потребительский кредит на специальных условиях, который поможет расплатиться со всеми банками, у которых вы занимали деньги. На первый взгляд всем, кажется, что это очередная уловка банка, но это не совсем так ведь если вы воспользуетесь данным предложением вы будите должны только одному банку, а проценты погашения будит, рассчитаны так чтобы они не сильно портили вам жизнь.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

1. Кредиты других банков (потребительский кредит, кредитные карты, автокредит или кредитные карты с овердрафтом)
2. Кредиты Сбербанка (потребительский кредит, автокредит). Вы можете рефинансировать кредит Сбербанка, если одновременно рефинансируете хотя бы один кредит от другого банка.

Условия предоставления потребительского кредита на рефинансирование

Условия кредитования

Процентные ставки

Дополнительная информация: Клиентом банка является гражданин, у которого есть счет, карта, оформленная в Сбербанке на которую он получает зарплату, пенсию и другие поступления. На минимальную процентную ставку может рассчитывать клиент, чья сумма займа будет составлять 150000 рублей и более. Минимальный пакет документов отличается от классического тем, что в него не входят следующие документы (справка о зарплате, справка о трудовой деятельности, справка о вкладах /картах и т.д).

Требования к заемщику

Требования к документам на рефинансирования кредита

• аспорт РФ с отметкой о регистрации*;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
• Документы по рефинансируемым кредитам;

Документы по рефинансируемым потребительским кредитам и автокредитам

1. Справка/ выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами; 2. Помимо информации, указанной в п. 1, заемщиком должны быть предоставлены следующие данные по рефинансируемым кредитам:

• номер кредитного договора; — дата заключения кредитного договора;
• срок действия кредитного договора и/ или срок возврата кредита;
• сумма и валюта кредита;
• процентная ставка;
• ежемесячный платеж;
• платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе, реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита).

При отсутствии указанных данных в Справке/ выписке об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту они могут быть получены путем предоставления любого/ любых из следующих документов:

• кредитный договор;
• график платежей;

3. Если текущим кредитором по рефинансируемому кредиту является кредитная организация, которая приобрела права требования по данному кредиту, дополнительно предоставляется уведомление об уступке прав требования по рефинансируемому кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по рефинансируемому кредиту.

Документы по рефинансируемым кредитным картам/ дебетовым банковским картам с разрешенным овердрафтом

Заемщиком должны быть предоставлены следующие данные:

• номер договора (при наличии);
• номер счета карты;
• дата заключения договора;
• сумма и валюта лимита по карте;
• процентная ставка; — размер минимального платежа;
• информация об остатке задолженности;
• платежные реквизиты первичного кредитора.

Указанные данные могут быть предоставлены в любом из следующих документов: — справка/выписка об остатке задолженности по счету карты;

• документ, отражающий операции по карте (информация/ отчет/ выписка и пр.);
• уведомление о полной стоимости кредита;
• кредитный договор/ аналогичный договор с иным названием, содержащий условия предоставления/ обслуживания карты, порядок возврата задолженности и пр.
• документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора/кредитора, изначально предоставившего кредит.

Требования к предоставляемым документам: Документы должны содержать печать и подпись уполномоченного лица первичного кредитора допускается отсутствие печати и подписи на договоре, заключенном путем акцепта первичным кредитор Дополнительная информация: Займ выдается по месту регистрации в течение 30 дней после положительного решения банком о возможности предоставления вам суды. Срок рассмотрения вашего заявления о возможности предоставления вам суды составляет до 2 дней. Если вы хотите рефинансировать займ оформленный в Сбербанке у вас это не получится, так как по условию такая возможность появляется, если вы одновременно подаете на рассмотрение две суды, одна из которых должна принадлежать другому банку.

Как получить наименьшую процентную ставку по кредиту

Для получения пониженной ставки для рефинансирования кредита вам необходимо в течении 45 дней (календарных) после подписания договора на рефинансирования предоставить банку справку о том что у вас нет задолженностей по рефинансируемым кредитам в противном случае (после истечения 45 дней) пониженная ставка не предоставляется. Стоит уточнить, что все справки должны быть заверены печатями и подписями. Дополнительная информация: Штраф начисляется за просрочку очередного платежа и составляет 20% годовых с суммы средств просрочки с даты просрочки.

Иногда происходят ситуации, при которых заемщик взял кредит, но текущие условия сделки по определенным причинам перестали его устраивать. Причины могут быть самыми разными, например, банк ввел новые программы кредитования со сниженными процентами и более выгодными условиями. Тогда заемщику необходимо воспользоваться услугой рефинансирования.

Целью рефинансирования является получение нового займа на более выгодных условиях с досрочным погашением текущего кредита.

Для того, чтобы банк дал положительный ответ по поводу рефинансирования кредита, необходимо правильно заполнить кредита.

Подробно о заявлении на рефинансирование кредита

Заявление на рефинансирование кредита – это особый документ, который подает заемщик в банковское учреждение с целью получения займа на погашение текущего или текущих кредитов. Заявка на рефинансирование не имеет установленной в обязательном порядке законодательной формы. Как правило, оно составляется заемщиком в произвольной форме либо по специальному образцу, который предусмотрен в каждом конкретном банке.

Заявление на рефинансирование кредита содержит в себе информацию, которая частично соответствует информации на получение кредита. Главной отличительной чертой этих документов является то, что заявление на рефинансирование кредита содержит очень четко описанную цель получения кредитного займа. Цели могут быть следующими:

• Погашение текущего кредита;
• Объединение нескольких кредитов в один и дальнейшее его погашение (объединить в один кредит можно не больше пяти ранее взятых займов);

Заемщику необходимо принять во внимание то, что в документе ни в коем случае нельзя указывать другие цели (ремонт, приобретение бытовой техники и другое). Также заемщику стоит заранее подумать о своей кредитной истории, так как ее характеристики и цель получения денежных средств станут ведущими факторами при принятии банком решения.

Теперь необходимо рассмотреть требования, выдвигаемые банками для заемщиков, которые решили воспользоваться услугой перекредитования:

• Главное требование, которое выдвигают большинство банков заемщикам, заключается в том, что у клиента должны отсутствовать просроченные платежи по текущим займам.
• Второе требование. Банковские учреждения просят у заемщиков справки по долговым обязательствам перед другими кредитными организациями. В справке обычно указывается общая сумма задолженности и остаточный долг на текущий временной промежуток.
• Также банк может потребовать у своего клиента договор, который заключается на досрочное погашение текущего займа.
• От заемщика дополнительно потребуется справка о налогах в формате 2-НДФЛ, договор по трудоустройству и трудовая книжка.

• Заявление на рефинансирование кредита необходимо подавать не в один банк, а в несколько. Это позволит сэкономить время, а также предоставит дополнительную возможность выбора.
• Нужно четко и предельно ясно указать, на какие цели необходимо получить кредитные средства.
• Следует четко и ясно оценивать программу кредитования в банке, не делая при этом акцент только лишь на процентной ставке, а оценить все предложение полностью.
• В заявлении необходимо указывать только достоверную информацию. Предоставление банку ложных сведений несет уголовную ответственность.

В этой статье рассказывается о том, как правильно подать заявление на рефинансирование кредита. Необходимо помнить, что грамотно заполненное заявление дает больше шансов на получение от банка положительного решения.

Рефинансирование ипотечного кредита подразумевает последовательность выполнения определенных действий, в результате которых сделка перекредитования может считаться успешной.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Часто все зависит именно от самого заемщика. На сегодняшний день такая финансовая процедура как рефинансирование доступна во многих российских банках.

К ней часто прибегают те заемщики, которые имеют несколько займов в разных банках. Перекредитование позволяет объединить все кредиты в один.

Что касается ипотечного кредитования, то его также можно рефинансировать. Часто условия такого займа становятся не выгодными, а перекредитование позволяет сделать их таковыми снова.

Что нужно знать

Необязательно профессионально разбираться во всех кредитно-финансовых нюансах. Это обязанность банковских работников и кредиторов. Но знать значение некоторых основных терминов и понятий все же не помешает.

Вы можете просто открыть интернет и найти там необходимые вам термины, либо же можно получить консультацию у компетентного в данном вопросе человека.

Необходимую информацию можно найти и во многих законах, где даются развернутые объяснения того или иного понятия, связанного с кредитованием.

Необходимые термины

Рефинансирование заключается в получении нового , который уходит на погашение задолженности по текущему кредиту.

Такой заем позволяет получить сниженную процентную ставку, увеличенный срок выплаты долга, уменьшение ежемесячного взноса.

Также он позволяет изменить валюту по желанию заемщика. Рефинансирование ипотеки доступно во многих банковских организациях.

В некоторых банках можно перекредитовать заем, оформленный в другом банковском учреждении.

Возможность сделки

Чтобы сделка состоялась, необходимо четко выполнять все требования банковской организации, а также придерживаться правил кредитного соглашения.

Получить перекредитование может только совершеннолетний заемщик (чаще всего банки требуют достижения 21 года), при этом не допускается наличие просроченных платежей по предыдущим кредитам, иначе это автоматически сделает сделку невозможной.

Обязательна также постоянная или временная прописка в местонахождении банка, но, что удивительно, некоторые банковские учреждения позволяют оформлять рефинансирование тем, кто не является гражданином РФ.

То есть гражданство данной страны не всегда является одним из обязательных требований.

Максимально увеличивает шансы на получение перекредитования подтверждение постоянного источника дохода и официального места работы.

Многие банки хотят как можно лучше убедиться в платежеспособности клиента, тем самым уделяя особое внимание именно финансовому положению заемщика.

Какими нормативными актами регулируется

Ипотечное кредитование контролируется законами, нарушение которых недопустимо.

На сегодняшний день в России отсутствует закон о рефинансировании ипотечного кредита, но информация об этом есть в двух Федеральных законах.

Не нужно недооценивать значение законов в кредитовании. Именно на их основании происходят все сделки между кредиторами и заемщиками.

Поэтому такое сотрудничество автоматически требует от обеих сторон знания основных статей нормативно-правовых актов.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Как уже упоминалось выше, банки предлагают своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования.

Каждая программа отличается условиями, в частности ставками, сроками погашения и максимальными суммами займа.

Многие банки с осторожностью относятся к заемщикам, у которых в прошлом есть даже погашенные просрочки.

Поэтому лучше, если у вас будет идеальная кредитная история без финансовой нагрузки, тогда любая кредитная программа рефинансирования будет вам доступна.

Несмотря на отличие условий, каждая программа подразумевает один и тот же порядок оформления.

Он заключается в посещении своего банка с целью информирования о перекредитовании , затем в случае отказа необходимо посетить другое банковское учреждение.

И уже готовым пакетом документов и информацией о состоянии ипотечного займа, далее определиться с программой кредитования, и если все документы будут в порядке, заключить договор.

Список документов, которые необходимо подготовить

Любая кредитная операция подразумевает обязательную подачу пакета необходимых документов.

Рефинансирование не является исключением и тоже требует для своего осуществления конкретные бумаги. Помимо паспорта потребуется предъявить:

• бумагу, подтверждающую заемщика;
• СНИЛС;
• оригинал или ксерокопию трудовой книжки;
• документы на недвижимую собственность, которая выступает в качестве залога;
• бумаги с подробными данными о текущем займе.

Помимо правильного оформления всех вышеуказанных документов, необходимо правильно заполнить заявку на получение перекредитования в том или ином банке.

Образец заявления

Как начисляется ставка

Пожалуй, самым важным моментом, которому стоит уделить особое внимание, является начисление процентов.

Ведь именно от их величины будет зависеть, насколько большой может быть переплата за пользование ипотечным продуктом. Банки предлагают фиксированные или плавающие ставки.

Если она фиксированная, то об изменениях не стоит беспокоиться, а вот если плавающая, то она может быть как постоянной, так и переменной. Многое зависит от условий, которые указаны в договоре.

На величину процентной ставки прямым образом влияет срок погашения и размер ссуды, а также налоговый вычет, который предоставляется как на основную сумму ипотечного займа, так и на выплаченные проценты.

Увеличение ставки не несколько пунктов возможно в том случае если заемщик пропустил обязательный платеж.

Госпрограмма перекредитации

На сегодняшний день одной из программ ипотечного кредитования является государственная программа. Многие банки предоставляют данный кредитный продукт некоторым категориям российских граждан.

Воспользоваться предложением государственной программы могут заемщики, которые подписали договор на приобретение недвижимого имущества на территории Российской Федерации, и это имущество является для людей первым.

Среди всех граждан право на получение госпрограммы перекредитации имеют ветераны боевых действий, инвалиды, семьи, у которых больше один или больше несовершеннолетних детей.

Какие банки занимаются выдачей

Банки – это те кредитно-финансовые учреждения, в которые чаще всего обращаются за рефинансированием ипотеки.

Не все банковские организации предоставляют такую , но те, которые это делают, стараются создать максимально выгодные условия, чтобы привлечь клиентов.

Прежде чем выбирать учреждение, в котором можно будет провести перекредитацию, необходимо провести сравнение банков.

Ведь каждая банковская организация подразумевает разные условия выдачи кредита. Условия банков, оказывающих услуги рефинансирования ипотечных кредитов:

Банковское учреждение	Ставка, %	Сумма займа	Сроки погашения	Требования
ВТБ 24	От 12,95-13,95%	От 1,5 до 90 миллионов рублей	До тридцати лет	Рабочий стаж не меньше одного месяца с последнего рабочего места, постоянная прописка, возраст от 21 года до 70 лет
МДМ Банк	13,3-24,5% (если срок от двух до пяти лет), 15-24,5% (при сроке до семи лет)	От 100 тысяч рублей до 1 миллиона	От двух до семи лет	Возраст – 23-65 лет, рабочий стаж – четыре месяца с последнего места работы
АКБ «Абсолют Банк»	14-16,75% годовых	От 300 тысяч до 15 миллионов рублей	Двадцать пять лет	Хорошая кредитная история, выплата не меньше чем 12 взносов, отсутствие реструктуризации
Газпромбанк	От 12-12,5%		До тридцати лет	Возраст от 20 лет, рабочий стаж более полугода с последнего места работы
ВТБ Банк Москвы	От 11,95%	Минимальная сумма – 170 тысяч рублей, максимальная не должна превышать 80% стоимости объекта	От трех до тридцати лет	Возраст от 21 до 75 лет, военный билет для мужчин до 27 лет
Уралсиб	От 12,75% до 13,0%	До 15 миллионов рублей	От трех до двадцати пяти лет	Возраст от 18 лет, постоянная или временная прописка в пределах РФ, рабочий стаж не меньше шести месяцев с последнего места работы

Можно заметить, что каждый банк располагает разными суммами, сроками и процентами. Но, несмотря на это, в каждом из них можно оформить вполне выгодное рефинансирование ипотечного кредита.

Возникающие нюансы

В процессе заключения сделки у заемщика могут возникнуть некоторые вопросы. Их необходимо решить заранее, чтобы избежать возможных проблем в дальнейшем.

Доступную информацию может предоставить менеджер банковского учреждения. Он обязан это сделать абсолютно бесплатно.

Если с увеличением суммы кредита

Это связано с тем, что цена недвижимости за несколько лет может стать выше, соответственно заемщик нуждается в более крупном займе.

Если после погашения ипотечного кредита останутся деньги, то заемщик может распорядиться ими на свое усмотрение. Например, потратить их на ремонт.

Способы погашения

Любой кредит рано или поздно нужно вернуть. К счастью заемщиков, на сегодняшний день существует множество доступных возможностей погасить кредит.

Каждый банк предлагает свои варианты вернуть займ, но среди них можно выделить самые основные:

• при помощи кассы или банкомата конкретного банка;
• с помощью платежных систем Золотая Корона, Юнистрим, Контакт;
• переводом на банковскую карту или расчетный счет банковской организации;
• при помощи платежного терминала Киви;
• наличными в отделении банка.

Достоинства и недостатки процедуры

Любой процесс состоит из явных преимуществ и недостатков. Операция перекредитации ипотечных кредитов также включает в себя как минусы, так и плюсы. Прежде всего, это довольно быстрый и легкий процесс.

Если вся ваша документация в порядке, а вопросов к платежеспособности у банка нет, то можно смело рассчитывать на удачное рефинансирование уже в течение нескольких дней.

Новый подразумевает более комфортные условия, он позволяет увеличить размер займа и снизить ставку.

Некоторые банки создают более выгодные условия для владельцев зарплатных карт данного учреждения.

Для других категорий граждан, например для молодых семей или для ветеранов войны разработана специальная программа государственной поддержки, которая позволяет оформить рефинансирование под очень выгодные проценты.

Можно также изменить валюту. Недостатков заметно меньше. Во-первых, клиент должен быть платежеспособным, и даже кредитная история с уже выплаченными долгами может вызвать у банка сомнение.

Досрочное погашение займа не всегда приветствуется. Часто банки сопровождают его дополнительными расходами в виде штрафов и комиссий. Но и помимо всего прочего необходимо будет заново оформлять все бумаги и документы.