Aftale om konsolidering af tidligere udstedte lån. Hvad er lånekonsolidering og i hvilke tilfælde kan du samle alle lån til ét? Hvad er konsolidering?

Konsoliderende lån er en bankservice, der giver dig mulighed for at kombinere al eksisterende gæld og betale det samlede beløb i én bank.

Hvornår er det nødvendigt?

Lad os antage, at du beslutter dig for at erhverve dig nogle fordele - for eksempel et kæmpe TV, et italiensk køkkensæt og en flot ny bil. På samme tid kunne din kone virkelig godt lide pelsfrakken, og barnet dimitterede fra skolen, gik ind på et universitet, og nu skal du betale for hans uddannelse. Hverken du eller din kone har et kreditkort, så du søgte om lån på stedet, og det viste sig selvfølgelig, at de alle var fra forskellige banker. Nu bliver du nødt til at gå til forskellige bankfilialer hver måned for at betale din månedlige gæld. Samtidig skal du undgå at blive forvirret i papirer og datoer (som det ofte sker), og betale det nødvendige beløb i hver bank. Enig, at have lån fra fem forskellige banker er ikke særlig bekvemt. Det er meget nemmere at have en i banken, hvis filial ligger et minuts gang fra dit hjem eller kontor.

Konsoliderende lån - hvordan gør man?

For at gøre det nemmere for deres kunder har banker fundet frem til en konsolideringsprocedure, der giver dig mulighed for at kombinere al gæld i én bank og betale en (samlet) månedlig betaling i en bankfilial, der er praktisk for dig.

Det er ikke længere en hemmelighed for nogen, at banker interagerer med hinanden og sælger gæld til hinanden. Så den bank, du vælger, kan opkøbe dine lån hos andre og samle det hele til ét.

For at bruge denne service behøver du kun at komme til den valgte banks filial og skrive en tilsvarende erklæring om dit ønske om at oprette et konsolideringslån.

Prisspørgsmål

En sådan service har selvfølgelig sin pris, for nogen skal arbejde hårdt for at implementere den, og derfor kan det endelige lånebeløb stige lidt. Men i praksis vil du hellere være i det sorte: du ville stadig skulle bruge , fordi for at rejse til forskellige afdelinger skulle du betale for benzin, og du ville også miste kostbar tid, og som vi ved, er tiden penge.

Så som du kan forstå, kan en lille ekstra betaling til banken lette dit hoved betydeligt - du skal ikke længere lave beregninger og lave en plan for tilbagebetaling af din gæld for måneden. Nu vil du gå til den nærmeste bankfilial præcis en gang hver fjerde uge og betale alle lån af på én gang. Er du enig i, at dette er meget mere bekvemt og hurtigere?

En anden omkostningspost, der kan være afgørende for afslag på et konsolideringslån, er summering og genberegning af risici, der skal kompenseres. Som følge heraf kan banken anmode om eller forhøje lånebeløbet. I tilfælde af at du allerede har sikkerhedslån, vil sikkerhedsstillelsen gælde for hele beløbet.

Men på den anden side vil den rigtige bank give dig mulighed for at spare på andre udgiftsposter i låneaftalen, som indebærer store rentepræmier. Derfor vil de fleste af dine merudgifter i sidste ende igen blive kompenseret.

Konsolidering af lån har på det seneste været i stigende efterspørgsel, men før du går med til et sådant tilbud, bør du sætte dig ned og tænke seriøst – afvej fordele og ulemper, og beregn risiciene.

Konsolideret lån er en af ​​de banktjenester, som du ved at henvende dig til kan gøre dit liv betydeligt lettere. Der er dog mange faldgruber her, som du skal kende til på forhånd, og derfor er du nødt til at gribe denne mulighed "klogt".

Hold dig opdateret med alle de vigtige begivenheder i United Traders - abonner på vores

Vi samler alle lån til ét korrekt.

I dag betaler mange borgere af på flere kreditgæld på samme tid. Nogle optager nye lån, fordi de er vant til altid at have kontanter ved hånden, mens andre blev tvunget af alvorlige omstændigheder. Men årsagerne kan være forskellige, men den økonomiske byrde vil under alle omstændigheder være betydelig. Derudover bliver låntagere ofte bare forvirrede i deres gæld, når de har to eller tre lån på én gang. I øjeblikket tilbyder kreditmarkedet en service til sammenlægning af kontantlån, som kaldes "konsolidering".

Hvad er meningen med en sådan procedure?

Hvad er fordele og ulemper ved at kombinere kreditgæld? Om dette i vores artikel.

Hvad er en lånefusion

Konsolidering af lån- Det er kombinationen af ​​flere kontantlån fra forskellige banker til én gæld. Ved hjælp af denne procedure kombinerer låntageren alle sine lån og bliver kun debitor for én finansiel institution.

Konsolidering af lån giver dig mulighed for at gøre tilbagebetaling af kreditgæld mere bekvem, da du i stedet for flere lån får et. De samler normalt kontantlån i tilfælde, hvor de ønsker at forenkle tilbagebetalingsprocessen eller ændre lånebetingelserne til det bedre. Det skal bemærkes, at konsolidering af kreditgæld og refinansiering har meget til fælles, men i bund og grund er det forskellige processer. For eksempel tyer de til begge dele for at reducere de endelige omkostninger ved lånet. Men med konsolidering er lån blot pakket ind i ét lån, mens refinansiering involverer at låne penge til at betale af på nuværende gæld. Og ved hjælp af refinansiering kan du kun betale et lån af. Selvfølgelig accepterer bankerne ikke altid uden problemer at overføre kundens nuværende gæld til en anden kreditor, da de i dette tilfælde mister en del af deres fortjeneste.

Gældsforbindelsesprogram detaljer

Finansielle institutioner er som regel kun involveret i konsolidering af forbrugslån til forskellige formål. En bank, der accepterer at kombinere al låntagers gæld, for eksempel Sberbank, giver ham midler til at afvikle betalinger med andre kreditorer. Som et resultat forbliver det samlede gældsbeløb det samme, men vilkårene for tilbagebetalingen ændres.

Konsolideringstjenester for pengelån leveres ikke kun af kommercielle låneinstitutioner, men også af statsejede banker. Betingelserne for konsolideringsprogrammer kan være individuelle for hver finansiel organisation. Ved hjælp af denne procedure kan låntager kombinere både sikrede låneprodukter og lån, som han har modtaget uden sikkerhed. Lån med sikkerhed er dog altid sværere at konsolidere, da processen med at overføre sikkerheden er ret vanskelig og tidskrævende.

Fordele ved konsolidering

Servicen med at forbinde kreditgæld er meget efterspurgt blandt låntagere, da det har mange positive aspekter. Disse omfatter:

Negative aspekter af forening

Konsolidering har naturligvis ikke kun fordele - dette bankprodukt har også ulemper.

Denne liste omfatter følgende:

1. Et lille antal finansielle institutioner, der leverer denne service. Der er i øjeblikket få banker på det russiske kreditmarked, der konsoliderer tredjepartslån. Oftest tilbydes låntagere at kombinere lån til et af nye, nyligt åbnede organisationer, der endnu ikke har et tilstrækkeligt antal kunder. Ud over dem engagerer små kreditinstitutter, der som regel har et tvivlsomt ry, også konsolidering. For sådanne långivere er hovedmålet også at tiltrække så mange låntagere som muligt. At tage ethvert kontantlån, især ved at kombinere flere på én gang, er altid en vis risiko for låntageren. Og kontakter man en lidet kendt bank, stiger risikoniveauet markant. Det er bedre at arbejde med allerede dokumenterede store banker (for eksempel Sberbank, VTB osv.).
2. Omkostninger ved behandling af en lånetransaktion. Ved at konsolidere al sin gæld får låntageren et nyt kontantlån. At ansøge om ethvert lån betyder at indsamle de nødvendige dokumenter og betale alle relaterede udgifter. Dette omfatter: ansøgningsbehandling, provision for udstedelse af lånte midler osv. Hvis lån modtaget under garanti fra tredjemand eller anden sikkerhed konsolideres, stiger listen over udgifter. Derudover indebærer konsolidering førtidig tilbagebetaling af nuværende lån. Og mange banker pålægger låntagere en bøde for førtidig tilbagebetaling af gæld. Hvilket til gengæld også supplerer listen over udgifter ved gennemførelse af konsolidering.

• Inden du begynder at konsolidere kreditgæld, bør du omhyggeligt læse indholdet af hver låneaftale.
• Det er tilrådeligt på forhånd at beregne de mulige fordele ved konsolidering under hensyntagen til alle obligatoriske og ekstra omkostninger.
• Du skal ansøge om en sådan service til et betroet kreditinstitut, der har et ret godt ry.
• Det skal huskes, at konsolidering af lån kun forenkler tilbagebetalingen og ikke reducerer den økonomiske byrde væsentligt.
• Banker nægter ofte låntagere muligheden for at overføre deres gæld til et andet pengeinstitut, så alle kreditorers samtykke skal først indhentes.

Konsolidering er styrkelse, enhed. Derfor er lånekonsolidering kombinationen af ​​al kreditgæld til én. Grundlæggende kombinerer debitor lån opnået fra forskellige finansielle institutioner til et stort lån. Behovet for at kombinere nuværende kontantlån opstår i tilfælde, hvor låntager betaler en gæld til flere banker. Konsolidering giver dig mulighed for at oprette ét fælles lån og dermed gøre processen med at tilbagebetale gæld mere bekvem.

Mange låntagere ser ikke forskellen mellem konsolidering af lån og refinansiering af lån. Det er dog forskellige begreber, selvom de har flere lignende aspekter. Refinansiering er modtagelsen af ​​et nyt beløb af lånte midler til tilbagebetaling af den nuværende lånegæld. Og i det andet tilfælde kombineres kontantlån simpelthen sammen. Derudover tyr låntagere til konsolidering ikke kun for at reducere mængden af ​​overbetaling, men også for at strømline alle udestående lån.

Funktioner ved tilslutning af kontantlån

En finansiel institution, der konsoliderer al kreditgæld hos låntageren, giver ham midler til at tilbagebetale nuværende lån. Og låntageren forbliver stadig en debitor, men kun til en kreditor. Både en kommerciel kreditorganisation og en tilsvarende statslig instans kan fungere som en bank, der accepterer at formalisere al kundens gæld til én. I dette tilfælde er det muligt at fusionere uden sikkerhedsstillelse lån, samt lån modtaget med ejendomssikkerhed.

Konsolidering af sikrede lån er vanskeligere end at konsolidere usikrede lån. Dette er igen forbundet med proceduren for overførsel af ikke kun lånegælden, men også emnet for realkreditlånet - låntagerens ejendom. Men finansielle organisationer er også på vej mod at fusionere sikkerhedsprodukter fra den monetære låntagergruppe. Fordi for banker er sammenlægning af kontantlån en mulighed for at slippe af med et problemlån, og dermed skyldneren.

Fordele ved gældsfusion

De positive aspekter ved at konsolidere ethvert lån inkluderer følgende:

1. Spar tid på den månedlige procedure for tilbagebetaling af gæld på et kontantlån i banken. Ved at konsolidere alle sine nuværende lån slipper debitor for behovet for at besøge forskellige finansielle institutioner. Især for at foretage den næste lånebetaling. Dette giver dig igen mulighed for at undgå problemer forbundet med forsinkede regelmæssige betalinger;
2. Mulighed for at spare på den endelige overbetaling. Et nyt lån, hvor al gæld er samlet, kan optages på mere fordelagtige vilkår - til en lavere kurs. Således er konsolidering en fantastisk måde at reducere omkostningerne ved alle udstedte lån på én gang;
3. Regulering af det månedlige betalingsbeløb. Konsolidering af eksisterende lån gør det muligt at ændre ordningen for tilbagebetaling af lånte midler. Nemlig justere i den ønskede retning størrelsen af ​​betalingen foretaget hver måned for at tilbagebetale gælden. Vilkårene for det nye konsolideringslån kan give dig mulighed for at ændre den mindre profitable livrenteordning til en mere optimal - differentieret;
4. Bekvemmelighed for debitor. Jo flere udestående lån, jo flere problemer. Desuden skyldes dette ikke kun en stigning i den økonomiske byrde, men også dens fordeling. Låntageren kan simpelthen blive forvirret over, hvor meget og til hvilken bank han skal betale i den næste måned. Efter sammenlægningen af ​​lånegæld fortsætter skyldneren med at tilbagebetale de lånte midler, men kun til én bank. Og det reducerer sandsynligheden for gældsdannelse som følge af glemsomhed eller uopmærksomhed hos låntageren.

Ulemper ved denne procedure

Når man overvejer gældskonsolidering for kontantlån, kan man ikke undlade at nævne de meget betydelige ulemper ved at kombinere sådanne bankprodukter. En af dem er et begrænset antal banker, der er villige til at konsolidere alle kundens lån. Til dato er der kun få finansielle institutioner, der er enige om at fungere som en konsoliderende långiver. Denne procedure udføres hovedsageligt af små og nye banker, der mangler kunder. På denne måde forsøger de at øge antallet af deres låntagere. Men en lidet kendt bank er altid en risiko for debitor, især i tilfælde af et stort lån. Og ved at samle alle lånene får man som udgangspunkt et, men en stor gæld.

Derudover omfatter de negative aspekter vanskeligheder ved forhandlinger med oprindelige kreditorer. For at konsolidere alle sine udestående lån skal debitor først indhente samtykke fra de banker, hvorfra de er opnået.

Ikke alle finansielle institutioner overfører deres kunders gæld til tredjepartsbanker. Eller de gør det under visse betingelser. Derudover indebærer konsolidering af lån førtidig tilbagebetaling af relevant gæld. Og det kan bankerne give en bøde for.

En anden vigtig ulempe er de ekstra omkostninger. At ansøge om et hvilket som helst lån, herunder et konsolidering, er ikke uden udgifter fra skyldnerens side. Ved modtagelse af et nyt lån indsamler låntager igen alle de nødvendige dokumenter, vurderer sikkerheden, betaler et gebyr for udstedelse af lånte midler osv.

Låntagere, der ønsker at bruge denne procedure, rådes til at gøre følgende:

• Det er bedst at ansøge om en kombination af kontantlån til en pålidelig bank, der har et godt ry på markedet for relevante tjenester;
• Inden konsolidering bør du læse hver låneaftale og være særlig opmærksom på detaljerne i førtidig tilbagebetaling af lånet;
• mere gunstige betingelser gælder traditionelt for almindelige og betroede kunder, så den bedste mulighed er en bank med en god kredithistorik;
• Før du begynder at implementere gældskonsolideringsplaner, er det tilrådeligt at beregne alt - om det vil være rentabelt.

OPMÆRKSOMHED! Sammenlægning af kontantlån fjerner ikke ansvaret for tilbagebetaling af gæld, men det hjælper med at forenkle processen med at tilbagebetale lånte midler;

Opdateret: 30-01-2015 Oprettet: 30-01-2015

Gældskonsolideringsproces er et nyt og lidet kendt koncept for russiske borgere, hvilket ikke er overraskende, fordi et sådant bankprogram i sin rene form praktisk talt ikke distribueres overalt i Rusland. I mellemtiden er denne service efterspurgt i de vestlige og europæiske lande.

Det ser ud til, at gældsbyrden for befolkningen i vores land skal bidrage til dette produkts popularitet. Desuden er gældskonsolidering en meget attraktiv proces for låntageren, fordi den indebærer en masse utvivlsomme fordele. Men det faktum, at selve programmet ikke distribueres i Rusland, betyder slet ikke, at der ikke er nogen alternativ analog. Men før du beslutter dig for at udføre en sådan procedure, bør du finde ud af det hvad er lånekonsolidering c, hvilket er det, vi vil tale om i dagens artikel.

Gældskonsolideringsproces og mellemmænd

Taler om hvad er lånekonsolidering, bør der lægges vægt på mægling. Denne mulighed bør ikke afvises, selvfølgelig, vi er ikke i USA, og vi har ikke specialiserede bureauer, der yder bistand til låntagere, der beslutter at bruge konsolidering. Sådanne agenturer yder uvurderlig bistand til debitorer og forhandler med finansielle institutioner, hvilket ofte resulterer i en reduktion af gældsbeløbet. I vores land er denne type service endnu ikke blevet så udbredt, men på det russiske banklånemarked er der et stort antal erfarne mæglere, der kan hjælpe med at løse problemer med kreditgæld.

Bemærk venligst, at vi ikke taler om situationer, hvor misligholderen ventede til tidspunktet for kommunikation med repræsentanter for inkassobureauer eller en stævning. Faktum er, at i denne situation vil mægleren ikke længere være i stand til at hjælpe debitor med noget, og derfor bør du kontakte en sådan specialist, selv før sådanne problemer begynder. Rettidig inddragelse af en erfaren og professionel mellemmand kan hjælpe med at opnå gode resultater, og gebyret for tjenester vil være fuldt ud berettiget af hans hjælp. Selvfølgelig er det fornuftigt kun at regne med betydelig støtte fra en mellemmand, hvis specialisten har positiv erfaring i sådanne spørgsmål, og derfor skal du, før du kontakter en mægler, omhyggeligt studere flere tilbud og om muligt læse anmeldelser om dem.

Hvorfor er lånekonsolidering nødvendig?

Nogle låntagere er forvirrede gældssaneringsproces Med refinansiering af lån. Selvfølgelig er de ved første øjekast meget ens og har de samme funktioner, men betydningen af ​​disse procedurer er meget forskellig. Refinansiering går ud på at ændre vilkårene for et banklån, som er blevet problematisk for låntageren. Det vil sige, at låntageren har gældsforpligtelser på et lån, optager et andet, mere rentabelt, hvorefter han bruger de lånte midler til at tilbagebetale det gamle lån, og derved reducerer den endelige overbetaling og reducerer byrden på familiens budget.

Når vi taler om det faktum, at en sådan lånekonsolidering, skal det siges, at formålet med denne procedure, i modsætning til refinansiering af lån, ikke altid er opsparing - først og fremmest er opgaven at strømline gæld. Desuden er denne procedure kun relevant, når vi taler om eksisterende gæld, fordi behovet for konsolidering kun opstår i tilfælde, hvor låntageren samtidig har flere gældsforpligtelser til forskellige banker. Enig, i en sådan situation er det meget let at blive forvirret i et stort antal skemaer og lånebetalinger, og derfor er der stor sandsynlighed for forsinkelse. Igen, når der er mulighed, er det ikke let at sortere eksisterende gæld fra, men at gøre det samlede beløb for den endelige overbetaling på alle lån lig med gennemsnittet, om muligt mindre end det var i starten. Og det vigtigste, konsolideringsproces gæld forudsætter, at alle de lån, som låntager har, bliver overført til ét lån, hvilket er meget mere bekvemt.

At sætte tingene i orden

Hvis du har mulighed for at søge hjælp hos en mellemmand, skal du selvfølgelig helt sikkert benytte dig af det. Men at finde en kvalificeret specialist er i øjeblikket ret problematisk, for det er ikke alle mæglere, der er specialiserede i arbejder med konsoliderede lån, og sådanne specialisters tjenester vil koste dig et betydeligt beløb. I mellemtiden er det ikke alle låntagere, der har råd til at betale for sådan hjælp, og de må derfor ofte løse problemet på egen hånd. Men med den rigtige tilgang og en vis indsats kan dette problem løses uden involvering af mellemmænd.

Først og fremmest bør du samle alle de lån, du har. Det er tilrådeligt at indhente alle låneaftaler og omhyggeligt studere dem igen for at sikre, at de lån, du har, faktisk er problematiske og trænger til konsolidering. Det nytter ikke at finde ud af årsagerne til, at der opstår vanskeligheder med gældsforpligtelser på dette stadium, selv om sådanne situationer i de fleste tilfælde kun opstår på grund af skyldnerens skyld, som ikke gider at studere lånevilkårene i detaljer på stadiet for at ansøge om et lån. Inden du går i gang med at lede efter passende gældssaneringsmuligheder, skal låntageren vide to vigtige ting – hvor meget han rent faktisk betaler for meget, og hvor stor gæld han i øjeblikket har for alle gældsforpligtelser. I en sådan situation ville det være nyttigt modtage opgørelser af kreditkonti.

Hvad angår direkte procedurer for gældssanering, så, som det blev sagt tidligere, findes sådanne programmer ikke i øjeblikket i Rusland. Derudover, hvis en låntager henvender sig til et pengeinstitut og oplyser, at han ønsker at få et lån til at betale af på flere andre lån, vil han højst sandsynligt få afslag. En alternativ mulighed kunne være registrering af ikke-målrettet forbrugerlån til en favørrente. For at opnå sådanne betingelser skal ansøgeren prøve hårdt. For eksempel kan du påvirke kreditors loyalitet ved hjælp af en stor pakke af dokumenter og likvid sikkerhedsstillelse. Derudover vil det at tiltrække en garant til lånetransaktionen, som skal opfylde alle bankens krav, hjælpe med at reducere kursen.

I Rusland lever folk ofte på kredit og er klar over dette. De optager ofte 2 eller flere lån, og deres samlede beløb er for stort, hvilket resulterer i, at folk havner i gældsfælder. Lån optages oftest til:

• Indkøb af udstyr til hjemmet.
• Større renovering.
• Løbende udgifter.

Der findes mange typer lån, og de fleste af dem kan bruges efter eget skøn. Et kreditinstitut vil heller ikke udstede flere lån, de optages i forskellige.

I det tilfælde, hvor låntager har mange lån af forskellige typer, er der flere muligheder:

• Konsolidering af lån.
• Refinansier hvert lån.
• Indfri lån som hidtil.

- Det her er at få et nyt lån til at betale af på det forrige. Det nye lån skal tages på bedre vilkår end det første.

Konsolidering er kombinationen af ​​lån til ét. For at konsolidere lån skal du få 1 lån, hvis beløb dækker alle tidligere.

Lånekonsolideringsprocessen:

• Et lån med fordelagtige vilkår er til rådighed.
• Låntager modtager et lån.
• Det beløb, der modtages fra det nye lån, bruges til at betale af på alle andre lån.
• Et lån fra én bank tilbagebetales.

Nogle banker tilbyder selv denne mulighed. Derfor bør du ikke afvise bankens tilbud, før du overvejer det. Banker udvikler specifikt tilbud på denne type lån.

Fordelen ved lånekonsolidering.

Forenkle tilbagebetalingsproceduren for låntageren. Du behøver ikke længere at løbe til forskellige banker for at tilbagebetale forskellige lån. Når du modtager et sådant lån, er det vigtigste at huske, at dets betingelser skal være bedre end alle andres. Disse omfatter vilkår, renter og reduktioner i månedlige betalinger.

Typer af lån til konsolidering:

• Ingen sikkerhed.
• Sikkerhed.

Her skal der kun tages højde for, at lån med sikkerhed er lettere at opnå, og betingelserne vil være mere gunstige. Der er dog risiko for tab af ejendom. Det følger heraf, at det er sværere at få et lån uden sikkerhed, men det er mere sikkert, og forholdene bliver dårligere.

Når du konsoliderer, skal du være opmærksom på:

• De betingelser, hvorunder lånene er udstedt, og de betingelser, på grundlag af hvilke et nyt lån vil blive opnået.
• Provisioner og ekstra gebyrer.
• Mulighed for selv at tilbagebetale lånet.
• Rentesats.
• Tilgængelighed af sikkerhedsstillelse.
• Er det nødvendigt at konsolidere lån?

Konsolidering indebærer også, at det under alle omstændigheder skal være rentabelt. Det endelige lånebeløb kan stige, men mængden af ​​månedlige betalinger vil falde.