اتفاقية توحيد القروض الصادرة سابقاً. ما هو توحيد القروض وفي أي الحالات يمكنك دمج جميع القروض في قرض واحد؟ ما هو التوحيد؟

توحيد القرضهي خدمة مصرفية تتيح لك جمع كافة الديون الحالية ودفع المبلغ الإجمالي في بنك واحد.

متى تكون هناك حاجة إليها؟

لنفترض أنك قررت الحصول على بعض المزايا - على سبيل المثال، تلفزيون ضخم ومجموعة مطبخ إيطالية وسيارة جديدة جميلة. في الوقت نفسه، أحب زوجتك معطف الفرو حقًا، وتخرج الطفل من المدرسة، ودخل الجامعة، والآن عليك أن تدفع مقابل تعليمه. لا أنت ولا زوجتك تمتلكان بطاقة ائتمان، لذلك تقدمت بطلب للحصول على قروض على الفور، وبالطبع، اتضح أنهم جميعًا من بنوك مختلفة. الآن سيتعين عليك الذهاب إلى فروع البنوك المختلفة كل شهر لسداد دينك الشهري. وفي الوقت نفسه، يجب عليك تجنب الخلط بين الأوراق والتواريخ (كما يحدث غالبًا)، ودفع المبلغ المطلوب في كل بنك. أوافق على أن الحصول على قروض من خمسة بنوك مختلفة ليس أمرًا مريحًا للغاية. من الأسهل كثيرًا أن يكون لديك حساب في البنك الذي يقع فرعه على بعد دقيقة واحدة سيرًا على الأقدام من منزلك أو مكتبك.

توحيد القرض - كيف نفعل ذلك؟

من أجل راحة عملائها، توصلت البنوك إلى إجراء توحيد يسمح لك بدمج جميع الديون في بنك واحد ودفع دفعة شهرية واحدة (إجمالية) في فرع البنك المناسب لك.

ولم يعد سرا على أحد أن البنوك تتفاعل مع بعضها البعض، وتبيع الديون لبعضها البعض. لذا فإن البنك الذي تختاره يمكنه شراء قروضك من الآخرين ودمج كل شيء في بنك واحد.

من أجل استخدام هذه الخدمة، ما عليك سوى الحضور إلى فرع البنك المحدد وكتابة بيان مناسب حول رغبتك في إنشاء قرض توحيد.

قضية السعر

بالطبع، هذه الخدمة لها سعرها، لأنه سيتعين على شخص ما العمل بجد لتنفيذها، وبالتالي قد يزيد مبلغ القرض النهائي قليلاً. ومع ذلك، من الناحية العملية، تفضل أن تكون في المنطقة السوداء: فلا يزال عليك أن تنفق، لأنه للسفر إلى أقسام مختلفة، سيتعين عليك دفع ثمن البنزين، وستفقد أيضًا وقتًا ثمينًا، وكما نعلم، الوقت هو مال.

لذا، كما تفهم، فإن دفعة إضافية صغيرة للبنك يمكن أن تريح رأسك بشكل كبير - لن تضطر بعد الآن إلى إجراء حسابات ووضع خطة لسداد ديونك لهذا الشهر. الآن ستذهب إلى أقرب فرع للبنك مرة واحدة كل أربعة أسابيع بالضبط وستقوم بسداد جميع القروض مرة واحدة. هل توافق على أن هذا أكثر ملاءمة وأسرع؟

عنصر التكلفة الآخر الذي قد يكون حاسما في رفض قرض التوحيد هو جمع وإعادة حساب المخاطر التي يجب تعويضها. ونتيجة لذلك، قد يطلب البنك أو يزيد مبلغ القرض. في حال كان لديك بالفعل قروض ضمان، سيتم تطبيق الضمان على المبلغ بأكمله.

ومع ذلك، من ناحية أخرى، فإن البنك المناسب سيسمح لك بحفظ بنود النفقات الأخرى لاتفاقية القرض، والتي تنطوي على أقساط فائدة كبيرة. لذلك، في النهاية، سيتم تعويض معظم نفقاتك الإضافية مرة أخرى.

لقد شهد الطلب المتزايد على القروض الموحدة مؤخرًا، ولكن قبل الموافقة على مثل هذا العرض، يجب عليك الجلوس والتفكير بجدية - الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات، وحساب المخاطر.

يعد القرض الموحد إحدى تلك الخدمات المصرفية، والتي من خلال اللجوء إليها يمكنك أن تجعل حياتك أسهل بشكل كبير. ومع ذلك، هناك العديد من المزالق هنا التي تحتاج إلى معرفتها مسبقًا، وبالتالي تحتاج إلى التعامل مع هذه الفرصة "بحكمة".

ابق على اطلاع بكل الأحداث المهمة لـ United Traders - اشترك في قناتنا

نحن نجمع جميع القروض في واحد بشكل صحيح.

اليوم، يقوم العديد من المواطنين بسداد العديد من الديون الائتمانية في نفس الوقت. يأخذ البعض قروضًا جديدة لأنهم معتادون على الاحتفاظ بالنقود دائمًا، بينما اضطر آخرون لظروف خطيرة. لكن الأسباب قد تكون مختلفة، لكن العبء المالي سيكون كبيرا في كل الأحوال. بالإضافة إلى ذلك، فإن الحصول على قرضين أو ثلاثة قروض في وقت واحد، غالبًا ما يرتبك المقترضون بشأن ديونهم. في الوقت الحالي، يقدم سوق الائتمان خدمة دمج القروض النقدية، وهو ما يسمى “التوحيد”.

ما هو الهدف من مثل هذا الإجراء؟

ما هي إيجابيات وسلبيات الجمع بين الديون الائتمانية؟حول هذا في مقالتنا.

ما هو اندماج القروض

توحيد القرض- هذا هو مزيج من عدة قروض نقدية من بنوك مختلفة في دين واحد. باستخدام هذا الإجراء، يجمع المقترض جميع قروضه ويصبح مدينًا لمؤسسة مالية واحدة فقط.

يتيح لك توحيد القروض تسهيل سداد ديون الائتمان، حيث تحصل على واحد بدلاً من عدة قروض. يقومون عادةً بتوحيد القروض النقدية في الحالات التي يريدون فيها تبسيط عملية السداد أو تغيير شروط الإقراض للأفضل. تجدر الإشارة إلى أن توحيد ديون الائتمان وإعادة التمويل لديهما الكثير من القواسم المشتركة، ولكنهما في جوهرهما عمليتان مختلفتان. على سبيل المثال، يلجأون إلى كليهما لتقليل التكلفة النهائية للقرض. ومع ذلك، مع التوحيد، يتم تجميع القروض ببساطة في قرض واحد، في حين أن إعادة التمويل تنطوي على اقتراض الأموال لسداد الديون الحالية. وبمساعدة إعادة التمويل، يمكنك سداد قرض واحد فقط. وبطبيعة الحال، لا توافق البنوك دائما على تحويل الدين الحالي للعميل إلى دائن آخر دون مشاكل، لأنها في هذه الحالة تخسر جزءا من أرباحها.

تفاصيل برنامج ربط الديون

تعمل المؤسسات المالية، كقاعدة عامة، في توحيد القروض الاستهلاكية المقدمة لأغراض مختلفة فقط. البنك الذي يوافق على الجمع بين جميع ديون المقترض، على سبيل المثال سبيربنك، يمنحه الأموال لتسوية المدفوعات مع الدائنين الآخرين. ونتيجة لذلك، يظل المبلغ الإجمالي للديون كما هو، ولكن شروط سداده تتغير.

لا يتم توفير خدمات توحيد القروض المالية من خلال مؤسسات الإقراض التجارية فحسب، بل من خلال البنوك المملوكة للدولة أيضًا. قد تكون شروط برامج الدمج فردية لكل مؤسسة مالية. باستخدام هذا الإجراء، يمكن للمقترض الجمع بين منتجات القروض المضمونة والقروض التي حصل عليها دون أي ضمانات. ومع ذلك، فإن توحيد القروض ذات الضمانات يكون دائمًا أكثر صعوبة، نظرًا لأن عملية نقل الضمانات صعبة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً.

فوائد التوحيد

تحظى خدمة ربط الديون الائتمانية بإقبال كبير بين المقترضين لما لها من جوانب إيجابية كثيرة. وتشمل هذه:

الجوانب السلبية للتوحيد

وبطبيعة الحال، فإن التوحيد ليس له مزايا فحسب - بل إن هذا المنتج المصرفي له أيضًا عيوب.

تتضمن هذه القائمة ما يلي:

1. عدد قليل من المؤسسات المالية التي تقدم هذه الخدمة. يوجد حاليًا عدد قليل من البنوك في سوق الائتمان الروسي التي تعمل على توحيد قروض الطرف الثالث. في أغلب الأحيان، يُعرض على المقترضين دمج القروض في قرض واحد من خلال مؤسسات جديدة تم افتتاحها مؤخرًا وليس لديها عدد كافٍ من العملاء بعد. بالإضافة إلى هذه المؤسسات الائتمانية الصغيرة، والتي، كقاعدة عامة، لديها سمعة مشكوك فيها، تشارك أيضا في التوحيد. بالنسبة لهؤلاء المقرضين، فإن الهدف الرئيسي هو أيضًا جذب أكبر عدد ممكن من المقترضين. إن الحصول على أي قرض نقدي، وخاصة الجمع بين عدة قروض في وقت واحد، يمثل دائمًا خطرًا معينًا على المقترض. وإذا اتصلت ببنك غير معروف، فإن مستوى المخاطر يزيد بشكل كبير. من الأفضل العمل مع البنوك الكبيرة المثبتة بالفعل (على سبيل المثال، Sberbank، VTB، إلخ).
2. التكاليف عند معالجة معاملة القرض. من خلال توحيد جميع ديونه، يحصل المقترض على قرض نقدي جديد. التقدم بطلب للحصول على أي قرض يعني جمع المستندات اللازمة ودفع جميع النفقات المتعلقة به. وهذا يشمل: معالجة الطلبات، وعمولة إصدار الأموال المقترضة، وما إلى ذلك. إذا تم توحيد القروض المستلمة بضمان أطراف ثالثة أو ضمانات أخرى، تزداد قائمة النفقات. وبالإضافة إلى ذلك، فإن الدمج يعني السداد المبكر للقروض الحالية. وتفرض العديد من البنوك غرامة على المقترضين بسبب السداد المبكر للديون. والذي بدوره يكمل أيضًا قائمة النفقات عند استكمال الدمج.

• قبل البدء في توحيد ديون الائتمان، يجب عليك قراءة محتويات كل اتفاقية قرض بعناية.
• يُنصح بالحساب المسبق للفوائد المحتملة للدمج، مع مراعاة جميع التكاليف الإلزامية والإضافية.
• تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على هذه الخدمة إلى مؤسسة ائتمانية موثوقة تتمتع بسمعة جيدة إلى حد ما.
• يجب أن نتذكر أن توحيد القروض لا يؤدي إلا إلى تبسيط سدادها ولا يقلل بشكل كبير من العبء المالي.
• غالباً ما تحرم البنوك المقترضين من فرصة تحويل ديونهم إلى مؤسسة مالية أخرى، لذلك يجب الحصول على موافقة جميع الدائنين أولاً.

التوحيد هو تعزيز والوحدة. ولذلك، فإن توحيد القروض هو دمج جميع الديون الائتمانية في ديون واحدة. في الأساس، يجمع المدين القروض التي حصل عليها من مؤسسات مالية مختلفة في قرض واحد كبير. تنشأ الحاجة إلى الجمع بين القروض النقدية الحالية في الحالات التي يدفع فيها المقترض دينًا لعدة بنوك. يتيح لك الدمج إنشاء قرض مشترك واحد، وبالتالي جعل عملية سداد الديون أكثر ملاءمة.

لا يرى العديد من المقترضين الفرق بين توحيد القروض وإعادة تمويل القروض. ومع ذلك، فهذه مفاهيم مختلفة، على الرغم من أنها تحتوي على العديد من الجوانب المتشابهة. إعادة التمويل هي استلام مبلغ جديد من الأموال المقترضة لسداد دين القرض الحالي. وفي الحالة الثانية، يتم دمج القروض النقدية ببساطة معًا. بالإضافة إلى ذلك، يلجأ المقترضون إلى الدمج ليس فقط لتقليل مبلغ الدفع الزائد، ولكن أيضًا لتبسيط جميع القروض المستحقة.

ميزات ربط القروض النقدية

المؤسسة المالية التي تقوم بتوحيد جميع الديون الائتمانية للمقترض توفر له الأموال اللازمة لسداد القروض الحالية. ويظل المقترض مدينًا، ولكن لدائن واحد فقط. يمكن لكل من منظمة الائتمان التجاري والوكالة الحكومية المقابلة أن تعمل كبنك يوافق على إضفاء الطابع الرسمي على جميع ديون العميل في ديون واحدة. في هذه الحالة، من الممكن دمج القروض بدون ضمانات، وكذلك القروض المستلمة بضمان الممتلكات.

يعد توحيد القروض المضمونة أكثر صعوبة من توحيد القروض غير المضمونة. ويرتبط هذا بدوره بإجراءات نقل ليس فقط دين القرض، ولكن أيضًا موضوع الرهن العقاري - ممتلكات المقترض. لكن المنظمات المالية تتجه أيضًا نحو دمج المنتجات الإضافية لمجموعة الاقتراض النقدي. لأنه بالنسبة للبنوك، يعد دمج القروض النقدية فرصة للتخلص من مشكلة القرض، وبالتالي المدين.

فوائد اندماج الديون

تشمل الجوانب الإيجابية لتوحيد أي قروض ما يلي:

1. توفير الوقت في إجراءات سداد الديون الشهرية للحصول على قرض نقدي من البنك. من خلال توحيد جميع قروضه الحالية، يتخلص المدين من الحاجة لزيارة المؤسسات المالية المختلفة. على وجه الخصوص، لتسديد دفعة القرض القادمة. وهذا بدوره يسمح لك بتجنب المشاكل المرتبطة بتأخر الدفعات المنتظمة؛
2. فرصة لتوفير الدفع الزائد النهائي. يمكن الحصول على قرض جديد، يتم فيه دمج جميع الديون، بشروط أكثر ملاءمة - وبسعر أقل. وبالتالي، يعد الدمج طريقة رائعة لتقليل تكلفة جميع القروض الصادرة مرة واحدة؛
3. تعديل مبلغ الدفعة الشهرية. يتيح توحيد القروض الحالية إمكانية تغيير نظام سداد الأموال المقترضة. وهي ضبط المبلغ المدفوع كل شهر في الاتجاه المطلوب لسداد الدين. قد تسمح لك شروط القرض الموحد الجديد بتغيير نظام الأقساط السنوية الأقل ربحية إلى نظام أكثر مثالية - متباين؛
4. الراحة للمدين. كلما زادت القروض المستحقة، زادت المشاكل. علاوة على ذلك، لا يرجع ذلك إلى زيادة العبء المالي فحسب، بل أيضا إلى توزيعه. قد يشعر المقترض ببساطة بالارتباك بشأن المبلغ الذي يجب عليه دفعه والبنك الذي يجب عليه دفعه في الشهر التالي. بعد اندماج ديون القروض، يستمر المدين في سداد الأموال المقترضة، ولكن لبنك واحد فقط. ويقلل من احتمالية تكوين الديون نتيجة نسيان أو عدم انتباه المقترض.

عيوب هذا الإجراء

عند النظر في توحيد الديون للحصول على قروض نقدية، لا يسع المرء إلا أن يذكر العيوب الكبيرة جدًا للجمع بين هذه المنتجات المصرفية. أحدها هو عدد محدود من البنوك الراغبة في توحيد جميع قروض العميل. وحتى الآن، يوافق عدد قليل من المؤسسات المالية على العمل كمقرض موحد. يتم تنفيذ هذا الإجراء بشكل رئيسي من قبل البنوك الصغيرة والجديدة التي تفتقر إلى العملاء. وبهذه الطريقة يحاولون زيادة عدد المقترضين. لكن البنك غير المعروف يشكل دائما خطرا على المدين، خاصة في حالة القرض الكبير. ومن خلال الجمع بين جميع القروض، كقاعدة عامة، تحصل على دين واحد، ولكن كبير.

بالإضافة إلى ذلك، تشمل الجوانب السلبية صعوبات في المفاوضات مع الدائنين الأصليين. ومن أجل توحيد جميع قروضه المستحقة، يجب على المدين أولا الحصول على موافقة البنوك التي حصل عليها منها.

لا تقوم جميع المؤسسات المالية بتحويل ديون عملائها إلى بنوك خارجية. أو يفعلون ذلك في ظل ظروف معينة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن توحيد القروض يعني السداد المبكر للديون ذات الصلة. ويمكن للبنوك فرض غرامة على ذلك.

عيب آخر مهم هو التكاليف الإضافية. إن التقدم بطلب للحصول على أي قرض، بما في ذلك قرض التوحيد، لا يخلو من نفقات على المدين. عند الحصول على قرض جديد، يقوم المقترض مرة أخرى بجمع جميع المستندات اللازمة، وتقييم الضمانات، ودفع رسوم إصدار الأموال المقترضة، وما إلى ذلك.

يُنصح المقترضون الذين يرغبون في استخدام هذا الإجراء بالقيام بما يلي:

• من الأفضل التقدم بطلب للحصول على مجموعة من القروض النقدية إلى بنك موثوق به يتمتع بسمعة طيبة في السوق فيما يتعلق بالخدمات ذات الصلة؛
• قبل الدمج، يجب عليك قراءة كل اتفاقية قرض، مع إيلاء اهتمام خاص لتفاصيل السداد المبكر للقرض؛
• تنطبق الشروط الأكثر ملاءمة تقليديًا على العملاء المنتظمين والموثوقين، وبالتالي فإن الخيار الأفضل هو البنك الذي يتمتع بتاريخ ائتماني جيد؛
• قبل البدء في تنفيذ خطط توحيد الديون، من المستحسن حساب كل شيء - ما إذا كان سيكون مربحا.

انتباه!إن دمج القروض النقدية لا يلغي مسؤولية سداد الديون، لكنه يساعد على تبسيط عملية سداد الأموال المقترضة؛

تم التحديث: 30/01/2015 تاريخ الإنشاء: 30/01/2015

عملية توحيد الديونهو مفهوم جديد وغير معروف للمواطنين الروس، وهو ليس مفاجئا، لأنه في شكله النقي، لا يتم توزيع هذا البرنامج المصرفي عمليا في أي مكان في روسيا. وفي الوقت نفسه، هناك طلب كبير على هذه الخدمة في الغرب والدول الأوروبية.

يبدو أن عبء الديون على سكان بلدنا يجب أن يساهم في شعبية هذا المنتج، علاوة على ذلك، فإن توحيد الديون هو عملية جذابة للغاية بالنسبة للمقترض، لأنه ينطوي على الكثير من المزايا التي لا شك فيها. ومع ذلك، فإن حقيقة أن البرنامج نفسه لا يتم توزيعه في روسيا، لا يعني على الإطلاق أنه لا يوجد بديل بديل. ومع ذلك، قبل أن تقرر تنفيذ مثل هذا الإجراء، يجب عليك معرفة ذلك ما هو توحيد القرضج، وهو ما سنتحدث عنه في مقال اليوم.

عملية توحيد الديون والوسطاء

نتحدث عن ما هو توحيد القرض، ينبغي الاهتمام بالوساطة. لا ينبغي رفض هذا الخيار، بالطبع، نحن لسنا في الولايات المتحدة وليس لدينا وكالات متخصصة تقدم المساعدة للمقترضين الذين يقررون استخدام التوحيد. وتقدم هذه الوكالات مساعدة لا تقدر بثمن للمدينين وتتفاوض مع المؤسسات المالية، الأمر الذي يؤدي في كثير من الأحيان إلى انخفاض حجم الديون. في بلدنا، لم ينتشر هذا النوع من الخدمة على نطاق واسع بعد، ومع ذلك، يوجد في سوق الاقتراض المصرفي الروسي عدد كبير من الوسطاء ذوي الخبرة الذين يمكنهم تقديم المساعدة في حل المشكلات المتعلقة بديون الائتمان.

يرجى ملاحظة أننا لا نتحدث عن المواقف التي انتظر فيها المتخلف حتى وقت الاتصال بممثلي وكالات التحصيل أو أمر الاستدعاء. الحقيقة هي أنه في هذه الحالة، لن يتمكن الوسيط من مساعدة المدين في أي شيء، وبالتالي يجب عليك الاتصال بمثل هذا المتخصص حتى قبل أن تبدأ مثل هذه المشاكل. إن المشاركة في الوقت المناسب للوسيط ذو الخبرة والمهنية يمكن أن تساعد في تحقيق نتائج جيدة، وسيتم تبرير رسوم الخدمات بالكامل من خلال مساعدته. بالطبع، من المنطقي الاعتماد على دعم كبير من الوسيط فقط إذا كان المتخصص لديه خبرة إيجابية في مثل هذه الأمور، وبالتالي، قبل الاتصال بالوسيط، تحتاج إلى دراسة العديد من العروض بعناية، وإذا أمكن، قراءة المراجعات عنها.

لماذا هناك حاجة لتوحيد القرض؟

بعض المقترضين مرتبكون عملية توحيد الديونمع إعادة تمويل القروض. بالطبع، للوهلة الأولى، فهي متشابهة جدًا ولها نفس الميزات، لكن معنى هذه الإجراءات مختلف تمامًا. تتضمن إعادة التمويل تغيير شروط القرض البنكي الذي أصبح يمثل مشكلة بالنسبة للمقترض. وهذا يعني أنه مع وجود التزامات دين على قرض واحد، يحصل المقترض على قرض آخر أكثر ربحية، وبعد ذلك يستخدم الأموال المقترضة لسداد القرض القديم، وبالتالي تقليل الدفعة الزائدة النهائية وتقليل العبء على ميزانية الأسرة.

في حديثه عن حقيقة أن توحيد القروض من هذا القبيل، ينبغي القول أن الغرض من هذا الإجراء، على عكس إعادة تمويل القروض، ليس دائما مدخرات - أولا وقبل كل شيء، المهمة هي تبسيط الديون. علاوة على ذلك، فإن هذا الإجراء مناسب فقط عندما نتحدث عن الديون الحالية، لأن الحاجة إلى التوحيد تنشأ فقط في الحالات التي يكون فيها المقترض في نفس الوقت لديه العديد من التزامات الديون لبنوك مختلفة. أوافق، في مثل هذه الحالة، من السهل جدًا الخلط بين عدد كبير من الجداول الزمنية ومدفوعات القروض، وبالتالي هناك احتمال كبير للتأخير. مرة أخرى، عندما تكون هناك فرصة، ليس من السهل فرز الديون الحالية، ولكن جعل المبلغ الإجمالي للدفعة الزائدة النهائية على جميع القروض مساوياً للمتوسط، إن أمكن، أقل مما كان عليه في البداية. والشيء الأكثر أهمية، عملية التوحيد الديونيفترض أن جميع القروض التي حصل عليها المقترض سيتم تحويلها إلى قرض واحد، وهو أمر أكثر ملاءمة.

وضع الأمور في النظام

وبطبيعة الحال، إذا أتيحت لك الفرصة لطلب المساعدة من وسيط، فيجب عليك بالتأكيد الاستفادة منها. ومع ذلك، فإن العثور على متخصص مؤهل يعد حاليًا مشكلة كبيرة، لأنه ليس كل الوسطاء متخصصين فيه العمل مع القروض الموحدة، وستكلفك خدمات هؤلاء المتخصصين مبلغًا كبيرًا. وفي الوقت نفسه، لا يستطيع كل مقترض دفع ثمن هذه المساعدة، وبالتالي يتعين عليه في كثير من الأحيان حل المشكلة بمفرده. ومع ذلك، مع النهج الصحيح وبذل بعض الجهود، يمكن حل هذه المشكلة دون إشراك الوسطاء.

بادئ ذي بدء، يجب عليك جمع كل القروض التي لديك. يُنصح بالحصول على جميع اتفاقيات القروض ودراستها بعناية مرة أخرى للتأكد من أن القروض التي لديك بها مشكلات بالفعل وتحتاج إلى الدمج. لا فائدة من معرفة أسباب ظهور الصعوبات المتعلقة بالتزامات الدين في هذه المرحلة، على الرغم من أن مثل هذه المواقف تنشأ في معظم الحالات فقط من خلال خطأ المدينين أنفسهم، الذين لا يكلفون أنفسهم عناء دراسة شروط الإقراض بالتفصيل في مرحلة التقديم على القرض. قبل أن تبدأ في البحث عن خيارات مناسبة لتوحيد الديون، يجب أن يعرف المقترض شيئين مهمين - المبلغ الذي يدفعه بالفعل ومقدار الدين الذي عليه حاليًا مقابل جميع التزامات الديون. في مثل هذه الحالة سيكون من المفيد تلقي كشوفات حسابات الائتمان.

أما مباشرة إجراءات توحيد الديونإذن، كما قلنا سابقًا، مثل هذه البرامج غير موجودة حاليًا في روسيا. بالإضافة إلى ذلك، إذا اقترب المقترض من مؤسسة مالية وذكر أنه يريد الحصول على قرض لسداد عدة قروض أخرى، فمن المرجح أن يتم رفضه. يمكن أن يكون الخيار البديل تسجيل القروض الاستهلاكية غير المستهدفةبسعر فائدة تفضيلي. لتحقيق مثل هذه الشروط، سيتعين على مقدم الطلب أن يحاول جاهدا. على سبيل المثال، يمكنك التأثير على ولاء الدائن بمساعدة مجموعة كبيرة من المستندات وتوفير ضمانات سائلة. بالإضافة إلى ذلك، فإن جذب ضامن لعملية الاقتراض، والذي يجب أن يستوفي جميع متطلبات البنك، سيساعد في تخفيض السعر.

في روسيا، غالبا ما يعيش الناس على الائتمان ويدركون ذلك. غالبًا ما يحصلون على قرضين أو أكثر، ويكون مبلغهم الإجمالي كبيرًا جدًا، ونتيجة لذلك ينتهي الأمر بالناس في فخ الديون. يتم الحصول على القروض في أغلب الأحيان من أجل:

• شراء معدات للمنزل.
• تجديد كبير.
• النفقات الجارية.

هناك أنواع عديدة من القروض ويمكن إنفاق معظمها حسب تقديرك. أيضًا، لن تصدر مؤسسة ائتمانية واحدة عدة قروض، بل يتم الحصول عليها بقروض مختلفة.

في حالة أن يكون للمقترض العديد من القروض بمختلف أنواعها، فهناك عدة خيارات:

• توحيد القروض.
• إعادة تمويل كل قرض.
• سداد القروض كما كان من قبل.

- وهذا هو الحصول على قرض جديد لسداد القرض السابق. ويجب الحصول على القرض الجديد بشروط أفضل من القرض الأول.

التوحيد هو دمج القروض في قرض واحد. لتوحيد القروض، تحتاج إلى الحصول على قرض واحد، سيغطي مبلغه جميع القروض السابقة.

عملية توحيد القرض:

• يتوفر قرض بشروط مواتية.
• يحصل المقترض على القرض.
• يتم استخدام المبلغ المالي المستلم من القرض الجديد لسداد جميع القروض الأخرى.
• يتم سداد القرض من بنك واحد.

تقدم بعض البنوك نفسها هذا الخيار. لذلك لا ينبغي عليك رفض عرض البنك قبل النظر فيه. تقوم البنوك على وجه التحديد بتطوير عروض لهذا النوع من القروض.

ميزة توحيد القروض.

تبسيط إجراءات سداد القرض للمقترض. لم تعد بحاجة إلى اللجوء إلى بنوك مختلفة لسداد القروض المختلفة. عند الحصول على مثل هذا القرض، الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أن شروطه يجب أن تكون أفضل من شروط أي شخص آخر. وتشمل هذه الشروط وأسعار الفائدة والتخفيضات في الدفعات الشهرية.

أنواع القروض للتوحيد:

• لا ضمانات.
• جانبية.

كل ما يجب أن يؤخذ بعين الاعتبار هنا هو أن الحصول على القروض ذات الضمانات أسهل وستكون الشروط أكثر ملاءمة. ومع ذلك، هناك خطر فقدان الممتلكات. ويترتب على ذلك أنه من الأصعب الحصول على قرض بدون ضمانات، ولكنه أكثر أمانا والظروف ستكون أسوأ.

عند التوحيد يجب الانتباه إلى:

• الشروط التي صدرت بموجبها القروض وتلك التي على أساسها سيتم الحصول على قرض جديد.
• العمولات والرسوم الإضافية.
• إمكانية سداد القرض بنفسك.
• سعر الفائدة.
• توافر الضمانات.
• هل من الضروري توحيد القروض؟

ويعني التوحيد أيضًا أنه يجب أن يكون مربحًا في أي حال. قد يزيد مبلغ القرض النهائي، ولكن مبلغ الدفعات الشهرية سينخفض.