محتوى

أن تكون قادرًا على كسب المال الجيد هو فن عظيم ، ولكن الأهم من ذلك ، الحفاظ عليه وزيادته. تنخفض قيمة النقود الورقية المخبأة في مكان سري بمرور الوقت وتفقد قوتها الشرائية. يعرف المستثمرون ذوو الخبرة أنه من أجل زيادة المدخرات ، من الضروري إنشاء محفظة استثمارية. يجب وضع الأموال في مؤسسات مالية مختلفة في إطار برامج وفوائد مختلفة للإيداع ، وفي مثل هذه العمليات يكون الودائع الأكثر ربحية مصحوبة بمخاطر متزايدة.

ماذا يعني الإيداع المصرفي المربح للأفراد

مجموعة واسعة من عروض الإيداع والأسهم ، والفرق في أسعار الفائدة ، والمعايير وشروط الإيداع يجب ألا يصرف الانتباه عن المهمة الرئيسية المتمثلة في الحفاظ على مدخراتك. من أجل اختيار الوديعة الأكثر ربحية ، من الضروري في المرحلة الأولى تحديد موثوقية الهيكل المالي التجاري. الخطوة التالية هي تقييم الربحية ، والتي تعتمد على معدل الإيداع السنوي وفترة الرسملة وإمكانية تجديد حساب الوديعة. يحتاج العديد من المودعين إلى حرية سحب أموالهم في الوقت الذي يناسبهم.

الغرض من الإيداع

لاختيار برنامج الإيداع المناسب ، حدد المبلغ الذي تريد استثماره والفترة التي ستحتاج بعدها إلى هذه الأموال. تتيح هذه البيانات الأولية إمكانية تحديد الغرض من الإيداع - لتلقي دخل قصير الأجل أو تجميع الأموال بشكل ثابت مع تجديد إضافي للحساب. من المربح أكثر للمصرفيين أن يتعاملوا مع عميل يستثمر الأموال لفترة محددة بوضوح. يوفر هذا فرصة للمؤسسة المصرفية لتخطيط عملياتها الائتمانية والمالية لنفس الفترات الطويلة.

كيفية اختيار الوديعة الأكثر ربحية

لحماية أموال المواطنين ، هناك برنامج تأمين على الودائع المصرفية. في حالة خسارة البنك للأموال المستثمرة من قبل المقترض ، يتم تقديم تعويض بمبلغ 1400000 روبل لكل وديعة. بالنظر إلى هذا المبلغ ، فإن الأمر يستحق الاستثمار في العديد من البنوك. سيؤدي اختيار أكثرها موثوقية إلى تبسيط حل مشكلة إيداع مبلغ كبير. يتمتع سكان البلاد والعمال والمتقاعدون بفرصة مقارنة خدمات البنوك واختيار الودائع الأكثر ربحية. يجب أن تحتوي محفظة الودائع المتوازنة على استثمارات مربحة للغاية وموثوقة للغاية.

أسعار الفائدة على الودائع

بعد اختيار البنك لتحديد أكثر الودائع ربحية ، يجب أن تقرر الحد الأقصى لمعدلات الفائدة والمكافأة النهائية. يختلف سعر الفائدة الناتج أو الفعلي ، مع الأخذ في الاعتبار الإيداع الإضافي للنقد ، عن العمولة الاسمية. لا تقدم المؤسسات المالية الكبيرة أعلى عائد ، لأنها تضمن الموثوقية بكميات كبيرة من الروبل والودائع بالعملات الأجنبية. تزيد الشركات الصغيرة المعدلات ، وتضع شروطًا جذابة للرسملة ، وتجديد الموارد ، وتحاول جذب المودعين.

رسملة الفائدة

لنفترض أنك قمت بإيداعك لأول مرة لمدة 3 أشهر. بعد نهاية هذه الفترة ، يتم إضافة 0.25 من معدل الفائدة السنوية لبرنامج الإيداع المحدد إلى إيداعك. تضيف مبلغ الفائدة المتراكمة إلى الإيداع الرئيسي ، وتترك المبلغ الإجمالي للمال للأشهر الثلاثة القادمة. تسمى هذه العملية رسملة الأرباح المستلمة. تظهر عملية حسابية بسيطة أنه كلما كانت فترة الرسملة أقصر ، زاد الدخل النهائي في نهاية فترة الإيداع. تختلف مدة الرسملة من شهر واحد إلى فترة الإيداع الكاملة.

قيمة الايداع

لا يحد التشريع الروسي من الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ الاستثمار. مع الودائع الصغيرة ، يجدر استخدام مبلغ التعويض عن تأمينهم للحساب. لا يزال احتمال فشل البنوك في عصر الأزمة العالمية العالمية مرتفعاً. بكميات كبيرة من الاستثمارات ، من 10 مليون وما فوق ، فإن الأمر يستحق اختيار مؤسسات موثوقة. يؤثر مبلغ الإيداع بشكل مباشر على سعر الفائدة. كلما ارتفع الحد الأدنى للدخول في برنامج الإيداع ، ارتفع سعر الفائدة. وهذا ينطبق بالتساوي على الودائع بالروبل والعملات الأجنبية.

عملة الإيداع

أحد العوامل الرئيسية للمستثمر هو تحديد عملة الإيداع. يخضع الروبل للتضخم وتقلبات أسعار الصرف ، لكن الرهانات الأكبر له هي. يعتبر الدولار واليورو من العملات الأكثر استقرارًا ويتم جذبها بنسب مئوية منخفضة. وتجدر الإشارة إلى أن اختلاف العملة يؤثر بشكل كبير على الشروط الإضافية للودائع. بالنسبة للدولار أو اليورو ، تفرض البنوك قيودًا على التجديد المجاني والسحب المبكر الكامل أو الجزئي للأموال. سيخبرك مدير المؤسسة بكيفية الاستفادة من برامج الصرف الأجنبي المتاحة.

إمكانية تجديد الوديعة

تتيح بعض اتفاقيات الإيداع المربحة تجديد حسابك في أي وقت. هناك برامج لا يمكنك من خلالها إضافة أموال إلا بعد فترة زمنية معينة. مخطط إجراء تجديد حساب الوديعة هو جدول ربع سنوي يصف التغيير في معدل الفائدة. يبدو هذا التغيير كسلم بخطوات 0.5-1٪ ، مع أعلى معدل في الربع الأول وأدنى مستوى في الربع الأخير. كان هناك حظر واسع النطاق على تجديد الموارد في الأشهر الأخيرة.

سحب الفائدة

تحدد مدة الإيداع المحددة في عقد الإيداع الوقت الذي تتاح للمودع بعده الفرصة للوصول إلى حساب الإيداع الخاص به والتصرف في الأموال وفقًا لتقديره الخاص. في حالة الرسملة الشهرية للفائدة ، فإن سحبها سيعيق نمو الأصول الخاصة بك. هناك قواعد يتم من خلالها تحويل دخلك إلى حساب إضافي. يقدم سبيربنك شهادات ادخار ، يحقق أكثرها ربحية ، بقيمة اسمية 100 مليون روبل أو أكثر ، دخلاً بنسبة 7.2٪.

أين تفتح وديعة بفائدة عالية

اسم	برنامج
	"حساب التوفير"
روسيلخزبانك	"استثمار"
	"الحد الأقصى عبر الإنترنت"
بنك ائتمان موسكو	"شامل كليًا - أقصى دخل على الإنترنت"
افتتاح	"مكافأة اضافية"
Promsvyazbank	"الدخل (عبر الإنترنت)"
غازبرومبانك	"إنطباع"
بنك الفا	"تراكم" عند الطلب
سبيربنك	"حفظ OnL @ yn"

أي بنك هو الأكثر ربحية من حيث الودائع

أظهرت دراسة أجراها خبرائنا أن بنك التنمية يقدم نسبة كبيرة من الودائع. يعتمد السعر على الودائع بالروبل في برنامج Premium لمدة 12 شهرًا على مبلغ الإيداع. بمبلغ لا يقل عن 15 مليون روبل ، يكون الحد الأقصى للمعدل 14 ٪ ، وبإيداع أكثر من 30 مليون روبل لمدة عام واحد - 14.3 ٪. يتم استحقاق الفائدة ويتم رسملة في نهاية المدة مع إمكانية التجديد. معدل سنوي جذاب للعملات الأخرى. بمبلغ 5 ملايين دولار أو يورو معدل 7٪.

أعلى معدلات الفائدة على الودائع اليوم

يوضح الجدول الودائع المربحة للبنوك الروسية.

اسم	برنامج
	المعدل الفعلي لـ "معاشك التقاعدي"		31 إلى 744 يومًا
روكت بنك	معدل الإنهاء المبكر 0.1٪ سنويًا
سوفكومبانك	"الحد الأقصى للدخل" لمدة 90 إلى 181 يومًا
بنك الزعفران	"Urgent-360 (٪ في نهاية المصطلح)"
الثقة	"الوقت الذهبي!" تجديد 90 يومًا
بنك ايسترن اكسبرس	الفائدة الشهرية على "إيداع VIP"
	"الإيداع رقم 1" مع رسملة		ما يصل إلى 735 يومًا
Baltinvestbank سانت بطرسبرغ	"البطل المطلق +"		272 - 366 يومًا
بنك ماستر كابيتال	"مدخرات"		من 30000 فرك.
زينيث بنك	"قسط عاجل"		من 5 ملايين روبل

الودائع المربحة بالروبل

نظرًا لتوفرها لمعظم المودعين ، يتم تقديم الودائع الأكثر ربحية من قبل بنك آسيا والمحيط الهادئ. عند المدخل من 125 ألف روبل في إطار برنامجي "المستقبل" و "الاستثمار" معدل 10.5٪. ثاني أكثر البرامج شعبية "كاتيوشا" يوفر 8.8٪ سنويًا. يقدم Unicredit على الودائع عائدًا بالروبل - يصل إلى 9.8٪ سنويًا بالدولار - يصل إلى 3.23٪ ويصل إلى 1.18٪ - باليورو. سيحقق إيداع "الحد الأقصى" من Inbank 9.38٪ سنويًا بشروط تتراوح من 1 إلى 36 شهرًا ، مع إمكانية التجديد ، والرسملة الشهرية ، والسحب الجزئي ومبلغ إدخال بحد أدنى 50000 روبل.

لاختيار الوديعة الأكثر ربحية واستراتيجية الاستثمار المناسبة ، يجب عليك الاتصال بالمستثمرين ذوي الخبرة. لن يتمكن مديرو المؤسسات المالية من مساعدتك في اختيار الوديعة الأكثر ربحية. كل واحد منهم مهتم بجذب المودعين إلى البنوك الخاصة بهم. سيساعدك مستثمر المحفظة المختص في تحليل فعالية استثماراتك. يختلف الدخل النهائي وسعر الفائدة الناتج عن العروض الاسمية والترويجية. من الضروري مراعاة العمولات المصرفية الإضافية لتحويل الأموال إلى الحسابات والتحويلات في الحسابات.

يجدر النظر في إمكانية استثمار جزء من الأموال المجانية بعملات مختلفة ، في الذهب والمعادن الثمينة الأخرى. في السنوات الأخيرة ، اختارت أكبر المؤسسات المصرفية في العالم عملة البيتكوين كعملة احتياطية. ستساعدك المراجعات المالية المختصة للمواقع التحليلية على اختيار أفضل سلوك ، وتعلمك كيفية اختيار الاستراتيجية والتكتيكات المناسبة لاستخدام الموارد المالية لإنشاء دخل سلبي ، وإظهار الاتجاهات الجديدة للحصول على الأصول والاستثمار الأكثر ربحية.

الودائع المربحة بالعملة الأجنبية

لقد اعتبرنا أكثر الودائع ربحية بالعملة الأجنبية من بنك التنمية ، ولكن الودائع ذات معدل الفائدة المرتفع تقدم لكبار المستثمرين. يتراوح متوسط ​​العائد بالعملة الأجنبية للبنوك الروسية من 1 إلى 2٪ سنويًا. مع الأخذ في الاعتبار عوامل الموثوقية والانتشار وإمكانية الوصول ، فإن الوديعة الأكثر ربحية من Alfa-Bank Pobeda + بمعدل 1.97٪ سنويًا بالدولار تعتبر جذابة.

معدلات دخل الودائع الفعلية للدولار أعلى من معدلات اليورو. تظهر العملة الأوروبية تحت تأثير المشاكل الجيوسياسية في أوروبا ، في السنوات الأخيرة ، عدم استقرارها. إن التغيير المستمر للنخب السياسية في القارة الأوروبية ، والرئيس الأمريكي الجديد ، والتوتر المتزايد بين القوى العظمى ، واحتمال خروج عدة دول من الاتحاد الأوروبي لا يضيف الاستقرار والآفاق للمستثمرين إلى اليورو.

الودائع في بنوك موسكو بحد أقصى

تقدم بنوك موسكو أفضل معدلات الودائع. أطلقت BCS ، بمبالغ تتراوح من 500.000 إلى 1000000 للعملاء الذين أتموا DCBO في الشركات التابعة الموجودة في موسكو ، برنامج Superdeposit ، وهو أكثر الودائع ربحية مع عائد سنوي قدره 9.3٪. سوف يقوم Absolut Bank مع وديعة الدخل التدريجي برفع دخلك بنسبة 9.15٪ سنويًا. سيقدم بنك Ziraat Bank موسكو في وديعته "لأجل" بمبلغ إدخال قدره 90.000 روبل 9 ٪ سنويًا مع إمكانية تجديد ورسملة وإطالة العقد لمدة 730 يومًا.

يعرض بنك الأورال الأقاليمي إيداع 10000 روبل في الوديعة "المربحة" بمعدل 8.8٪ ولمدة 91 يومًا إلى سنة واحدة. معدل الفائدة بموجب برنامج "Maximum Online" من Dolinsk Bank هو من 7.35٪. في Center-Invest Bank ، المشروع "عاجل لمدة عام واحد مع إطالة تلقائية" بنسبة 8.3 ٪ من 15 مليون روبل. سيحصل "الأشخاص الذين يمتلكون" في "الثقة" بالبنك الوطني على 8.85٪.

يوفر إيداع "أقصى فائدة (عبر الإنترنت)" لـ BinBank معدل 8.5٪ من ستة أشهر ، ولكن مع دفع فائدة في نهاية المدة. بموجب برنامج All Inclusive - Maximum Online Income لبنك ائتمان موسكو ، يتم تحميل 7.75٪ على المساهمات النقدية من 185 يومًا برسملة شهرية. يقدم بنك Credit Europe وديعة "Optimal +" بنسبة 8.75٪ مع دفع دخل شهري ، و "Rentier" بنسبة 8.6٪.

في 2 يونيو 2019 ، أطلق بنك موسكو الصناعي برنامج Spring Traditions بسعر فائدة 8.38٪ سنويًا وبداية بحد أدنى 30000 روبل لمدة 360 يومًا. الخصائص الرئيسية هي دفع الدخل ورسملة كل ثلاثة أشهر ، والإنهاء التفضيلي ، والتجديد في فترات ذات عائد "سلم" من 9.5 إلى 7 ٪. يوفر "الحد الأقصى لتقليد النجاح" الذي يقدمه بنك Promsvyazbank دخلاً قدره 8.8٪ سنويًا بالروبل. ستجلب وديعة "الاستثمار" 8.6٪ بشروط 180 يومًا مع تجديد ورسملة وإنهاء تفضيلي.

فيديو

هل وجدت خطأ في النص؟ حدده ، واضغط على Ctrl + Enter وسنصلحه!

تعد الودائع اليوم واحدة من أكثر الأدوات التي يمكن الوصول إليها وشعبية لتوفير وتكديس أموال المواطنين. هناك العديد من الأسباب لذلك: يمكنك فتح وديعة بمبلغ 1000 روبل فقط دون مغادرة منزلك. لفهم كيفية اختيار بنك للإيداع ، يجب عليك أولاً تحديد الغرض من فتح وديعة. ستساعد هذه المقالة أولئك الذين هم في طور اختيار مؤسسة مالية.

إذا أخذنا في الاعتبار العديد من الأدوات لتخزين الأموال ، فإن الودائع المصرفية هي بلا شك واحدة من أكثرها شيوعًا ، ولكنها ليست الأكثر ربحية. يتفق الخبراء في مجال التمويل على أن الوديعة تسمح لك بحماية مدخراتك من التضخم ، وإذا نجحت ، يمكنك كسب بعض الأموال على أساس الفائدة. ومع ذلك ، لا ينبغي أن تعتمد على المزيد. الاستثناء هو الودائع التي تصل إلى عدة عشرات إلى مئات الملايين من الروبلات ، والتي يحصل مالكها على دخل سلبي مرتفع باستمرار. إذا كان المبلغ أقل بكثير ، ولن تتمكن من جني الفوائد ، فلماذا تفتح وديعة؟ أولاً ، حدد أهدافك:

• ضمان سلامة الأموال

يمكن أن يقلل التضخم من قيمة مدخراتك في فترة زمنية قصيرة ، ويمكن للصوص حرمانك من الأموال في يوم واحد فقط. لذلك ، من الأكثر أمانًا والأكثر ربحية أن تعهد بالأموال إلى مؤسسة مالية وائتمانية موثوقة.

• إنشاء احتياطي طوارئ

يجب أن يكون لكل عائلة احتياطي معين من الأموال في حالة الظروف غير المتوقعة (المرض ، الفصل من العمل ، الحوادث ، إلخ). في الوقت نفسه ، من المهم أن يكون احتياطي الطوارئ متحركًا ومتاحًا في أي وقت. قد يكون الخيار الأفضل في هذه الحالة هو الإيداع المصرفي مع إمكانية التجديد والسحب عند الطلب.

يشارك الخبراء التوصيات التالية فيما يتعلق بحجم الصندوق الاحتياطي - يجب أن يتوافق مع مستوى نفقات الأسرة لمدة 3-6 أشهر. على سبيل المثال ، الأسرة التي تنفق 40 ألف روبل شهريًا يجب أن تحتفظ باحتياطي يتراوح من 120 إلى 240 ألف روبل.

• تراكم الأموال لعملية شراء باهظة الثمن

إذا كنت تخطط لتحصيل المبلغ المطلوب خلال 1-2 سنوات ، فإن المساهمة في هذه الحالة ستكون مريحة للغاية. من خلال تخصيص مبلغ معين من الأموال إلى حساب إيداع كل شهر ، نضمن لك عدم إنفاق هذه الأموال وإجراء عملية شراء طال انتظارها.

إذا كنت تخطط ليس فقط لتوفير الأموال ، ولكن أيضًا لإدارتها من خلال الاستثمار ، فستحتاج إلى رأس مال أولي. يصف المستشارون الماليون مبلغ 50 ألف روبل كحد أدنى ، ولكن في هذه الحالة يتم تطبيق القاعدة: كلما كان ذلك أفضل. الأداة المثالية لتكوين رأس المال الأولي هي الإيداع.

في الواقع ، ليس من السهل ادخار المال فقط من أجل تكديسه ، ولا ينجح الجميع في القيام بذلك. لتسهيل المهمة ، ينصح علماء النفس بتحديد هدف واضح والتحرك بثبات نحو تحقيقه. الطريقة الأكثر فعالية هي تصور الحلم. اكتب رغباتك العزيزة على الملصقات الملونة وضعها في مكان واضح - ثلاجة ، مرآة ، إلخ. القاعدة الرئيسية في هذه الحالة ترجع إلى وصف محدد للهدف وتوقيت تحقيقه ، بالإضافة إلى تحديد المبلغ المطلوب من الأموال. على سبيل المثال ، تكلف رحلة عائلية إلى شبه جزيرة القرم في أغسطس 2019 150 ألف روبل ، أو شراء سيارة في ديسمبر 2019 يكلف 300 ألف روبل.

كيفية اختيار بنك للإيداع وما الذي تبحث عنه أولاً

1. ما هي الودائع المصرفية؟

تقدم المؤسسات المالية والائتمانية اليوم خيارات أوسع لبرامج الإيداع ، ولكل منها سمات معينة وجوانب إيجابية وسلبية. تصنف الودائع في البنوك ، كقاعدة عامة ، وفقًا للمعايير التالية:

• إمكانية التجديد - قابلة للتجديد ، غير قابلة للتجديد ؛
• فترة تسجيل الوديعة - الودائع لأجل ، وكذلك الودائع "تحت الطلب" ؛
• نوع عملة برنامج الإيداع - بالعملة الوطنية ، العملة (بالدولار أو اليورو) ، متعدد العملات.
  من خلال الإيداع متعدد العملات ، يمكنك وضع عدة مبالغ في حساب واحد ، ولكن بعملات مختلفة تمامًا. لكل منهم ، سوف يتقاضى البنك نسبة مئوية معينة.

2. اختيار أفضل خيار لبرنامج الإيداع

عند اختيار بنك للإيداع وبرنامج الإيداع ، ينتبه كثير من الناس أولاً وقبل كل شيء إلى أسعار الفائدة. يعتمد حجمها بشكل مباشر على هذه العوامل:

• مبلغ وفترة إيداع الأموال ؛
• ما إذا كان من الممكن تجديد الإيداع ؛
• نوع الإيداع ، إلخ.

وتجدر الإشارة إلى أن أسعار الفائدة المرتفعة على الودائع لا يمكن دائمًا اعتبارها مؤشرًا على موثوقية البنك. في معظم الحالات ، بعد تنفيذ الاتفاقية ، لا يحق للبنك تغيير الفائدة من جانب واحد ، باستثناء الودائع مع تمديد الاتفاقية ورسملة الفائدة.

يمكنك استثمار مبالغ كبيرة وصغيرة في البنك - يعتمد مقدارها ، أولاً وقبل كل شيء ، على قدراتك ، وكذلك على شروط برنامج المؤسسة المالية والائتمانية. في الوقت نفسه ، لا ينصح الخبراء بفتح وديعة بمبلغ يزيد عن 1.5 مليون روبل ، حيث يفقد المودع في هذه الحالة مدفوعات التأمين. بعبارة أخرى ، إذا كنت ترغب في إيداع مبلغ يزيد عن 1.5 مليون روبل في البنك ، فاحرص على اختيار بنك وتوزيع أموالك بشكل صحيح. قبل اتخاذ القرار ، قم بدراسة العروض وأسعار الفائدة لمختلف البنوك.

4. شروط الإيداع

أهم شرط في اتفاقية فتح الوديعة هو تحديد الشروط التي يتم احتسابها من أجلها. يؤثر هذا العامل إلى حد كبير على حجم أسعار الفائدة ، لأن البنوك ، كقاعدة عامة ، تدفع أسعار فائدة أعلى للعملاء على الودائع طويلة الأجل. تعتمد شروط الإيداع إلى حد كبير على برنامج الاستثمار الذي تختاره (تراكمي ، راتب ، طفل ، معاش ، إلخ). السمة المميزة لبعض الودائع هي الاعتماد المباشر لمبلغ مدفوعات الفائدة على سعر الصرف.

5. ميزات احتساب الفائدة على الوديعة

يمكن أن يتم استحقاق الفائدة على الإيداع وفقًا للخوارزميات التالية:

• دفع الفائدة على الحساب الجاري للعميل أو البطاقة البلاستيكية على فترات تحددها الاتفاقية (مرة في الشهر ، ربع سنوي ، نصف سنة ، إلخ).
• احتساب مدفوعات الفائدة على المبلغ الأولي للإيداع فورًا في نهاية مدة إيداعه.
• "الفائدة المركبة". تتضمن طريقة تكوين المدفوعات رسملة الفائدة المتراكمة مباشرة على الوديعة الرئيسية. بمعنى آخر ، يتم إضافة الفائدة المتراكمة لفترة زمنية معينة إلى المبلغ الإجمالي للإيداع. ونتيجة لذلك ، سيتم استحقاق المدفوعات في المرة القادمة بمبلغ أكبر. يرجى ملاحظة أن البنوك تقدم عمومًا معدلات فائدة أقل على الودائع المرسملة ، ومع ذلك ، لا يزال بإمكان هذه الودائع تحقيق عوائد أعلى.

يتضمن إطالة الوديعة وضعها لفترة جديدة بعد انتهاء فترة الاتفاقية. بمعنى آخر ، نحن نتحدث عن التمديد التلقائي للإيداع دون مشاركة العميل.

إذا لم يتم تمديد الإيداع بموجب الاتفاقية ، يتم تحويل أموال العميل إلى حسابه الجاري ، ومن تلك اللحظة يتوقف استحقاق الفائدة. لاستئناف الإيداع ، تحتاج إلى فتح حساب مصرفي جديد. يرجى ملاحظة أن إمكانية التمديد غير متوفرة لجميع أنواع الودائع ، ومن أجل استخدامها ، يجب عليك التحقق من هذا العنصر مع أحد موظفي البنك مسبقًا.

لفتح حساب مصرفي ، ما عليك سوى تزويد الفرع بجواز سفر أو مستند آخر يؤكد هويتك. للإيداع باسم قريب ، يجب عليك تقديم مستنداته مصدقة من كاتب عدل.

6. إمكانية القيام بجميع أنواع عمليات التسوية والسحب الجزئي

تسمح لك بعض برامج الإيداع بتجديد حسابك أو ، على العكس من ذلك ، سحب الأموال جزئيًا. بالإضافة إلى ذلك ، بعد الإيداع في البنك بشروط معينة ، يحق للعميل استخدام الأموال عند إجراء بعض الحسابات (على سبيل المثال ، دفع رسوم الإسكان والخدمات المجتمعية والضرائب وما إلى ذلك). من بين عملاء المؤسسات المالية في موسكو ، تحظى البرامج بشعبية ، ومن شروطها حدًا لسعر الفائدة غير القابل للاختزال. في هذه الحالة ، يشير العقد إلى ذلك الجزء من الأموال ، والذي يُحظر استخدامه حتى انتهاء الاتفاقية.

عند اختيار بنك للإيداع ، ينتبه الكثير أولاً وقبل كل شيء إلى أسعار الفائدة على الودائع. أنت تسأل - وإلا كيف ، عندما تومض مثل هذه الشخصيات المغرية في إعلانات البنوك بين الحين والآخر؟ يبدو أنه يبقى أن نقرر أي عرض يعد بأكبر ربح ، وهذا كل شيء. ومع ذلك ، لا يتعب الخبراء من تكرار أن سعر الفائدة المرتفع ليس ضمانًا لأرباح أعلى.

اتضح أنه لا يقوم كل بنك شهريًا باحتساب الفائدة على الودائع - فالعديد من المؤسسات المالية والائتمانية تغير شروط برامج الإيداع كل ثلاثة أشهر. كيف تختار بنكًا للإيداع لفرد في هذه الحالة؟ يجدر الانتباه ليس فقط إلى سعر الفائدة الموعود ، ولكن أيضًا إلى الفائدة الفعلية ، والتي تختلف بنسبة 0.5٪ على الأقل عن السعر المعلن.

ستساعدك حاسبة القروض في مقارنة عروض البنوك المختلفة من حيث الربحية. ومع ذلك ، لا يجب أن تفكر فقط في معدل الفائدة السنوي ، في محاولة لاختيار بنك للإيداع بأقصى فائدة - يصف الخبراء هذا النهج بأنه قصير النظر.

قد يشير معدل الفائدة المرتفع على الودائع مقارنة بالمؤسسات المالية الأخرى إلى ما يلي:

• هذه حيلة تسويقية وسيخفض البنك سعر الفائدة قريبًا. في أسوأ الأحوال ، يمكن أن تصبح ضحية للاحتيال المالي.
• البنك جديد في سوق الخدمات المالية ويحتاج إلى عملاء.
• فتح البنك خطاً ائتمانياً جديداً ويحتاج إلى أموال لتأمينه.
• يفشل البنك في الوفاء بالتزاماته تجاه المودعين ، وبالتالي يسعى لجذب أكبر عدد ممكن من الأموال من المودعين الجدد.

أي شكل من الأفضل اختياره للإيداع

لإتقان مهارات الاستثمار الكفء ، ليس من الضروري أن تكون خبيرًا في أسواق الأوراق المالية وتعقيدات عملها. سيكون أكثر فائدة في هذه الحالة هو فهم القوانين الأساسية للسوق المالي وفكرة عامة عن الوضع الاقتصادي في الدولة.

باستخدام النصائح الواردة في هذه المقالة ، يمكنك بسهولة اختيار بنك للإيداع. في هذا القسم ، ستتعرف على السمات الرئيسية للبنك المستقر والموثوق ، والذي يمكنك أن توكل إليه مدخراتك دون خوف.

أنت تعرف الآن المعايير الرئيسية ، والتي على أساسها يمكنك استخلاص استنتاجات مهمة واختيار بنك موثوق به ومستقر حقًا للإيداع.

كيفية اختيار بنك للإيداع: تعليمات خطوة بخطوة

طور الخبراء مخططًا تدريجيًا ، وبعد ذلك يمكنك اختيار البنك المناسب للإيداع. من أجل التعاون مع مؤسسة مالية لتحقيق أقصى دخل وفي نفس الوقت تكون آمنة ، اتبع خوارزمية الإجراءات التالية:

1. ضع في اعتبارك أنه يمكنك زيادة فرصك بشكل كبير في العثور على أفضل صفقة من خلال تحليل أكبر عدد ممكن من المؤسسات المالية. قم بعمل قائمة بأنسب البنوك وتحقق مما إذا كان كل منها ينتمي إلى نظام تأمين الودائع. يمكنك العثور على جميع المعلومات الضرورية على الإنترنت. إذا لم تشارك مؤسسة ما في البرنامج ، فمن الجدير رفض التعاون معها.
2. من بين المنظمات التي اجتازت المرحلة الأولى من التحقق ، من الضروري اختيار تلك التي تقدم الفائدة الأكثر جاذبية على الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تحليل ربحية الشركات المختلفة.
3. تعرف على التصنيفات التي تشارك فيها المؤسسات المالية المتبقية وقم بتحليل تقاريرها. ضع في الاعتبار ليس فقط الوضع في الجداول ، ولكن أيضًا شروط البنوك في برامج الإيداع.
4. اكتشف ما إذا كان البنك يفرض رسومًا وعقوبات إضافية على الإنهاء المبكر للاتفاقية.
5. بعد اختيار بنك موثوق به وبرنامج إيداع مثالي ، اتصل بمؤسسة مالية وائتمانية للإيداع. قبل التوقيع على عقد ، قم بدراسة كل التفاصيل الدقيقة الخاصة به. سيسمح لك الموقف الهادف والمتوازن بحماية نفسك من المفاجآت والمفاجآت غير السارة في المستقبل.

لاختيار أفضل بنك للإيداع ، يوصي الخبراء والمحللون الماليون أولاً وقبل كل شيء بالاهتمام بالمعايير التالية:

• حجم البنك ووجود الشركات التابعة والفروع ؛
• ما إذا كانت هناك تغييرات في جدول عمل المؤسسة (على سبيل المثال ، تخفيض أسبوع العمل) ، لأن هذا يمكن اعتباره أول إشارة للصعوبات ؛
• ما إذا كانت هناك صعوبات في تنفيذ المدفوعات الإلكترونية والسحب النقدي ؛
• معدلات الفائدة على الودائع التي تزيد عن متوسط ​​السوق.

سيساعد تحليل هذه المعايير في تحديد ما إذا كان لدى البنك رأس مال عامل كافٍ لإجراء المعاملات المالية الحالية بفعالية وخدمة العملاء. سيسمح لك النهج المتوازن والمختص باختيار البنك المناسب للإيداع وليس فقط توفير مدخراتك ، ولكن أيضًا زيادتها بشكل مربح.

يشارك الخبراء نصيحة أخرى قيّمة - لا تقم بأكثر من إيداع في بنك واحد. من أجل تعظيم فرصك في الحفاظ على رأس المال ، بغض النظر عن الوضع في البنك ، قسّم مدخراتك إلى عدة أجزاء وعهد بها إلى مؤسسات مختلفة.

أي بنك تختاره للإيداع: أفضل 10 أفضل سوق روسي

من خلال أخذ العديد من المؤشرات الرئيسية كأساس ، يمكن تحليل شروط برامج الإيداع في البنوك الروسية الرائدة. نلاحظ على الفورأنه تم الحصول على جميع المعلومات المتعلقة بشروط الافتتاح وأسعار الفائدة من المواقع الرسمية للمؤسسات المالية والائتمانية. تحتفظ البنوك بالحق في تغيير واستكمال هذه المعلومات.

1. بنك تينكوف

• فترة الإيداع القصوى هي 24 شهرًا.
• الحد الأدنى لسعر الفائدة 5.5٪.
• الحد الأقصى لمعدل الفائدة هو 8.8٪.
• يمكن أن تتراكم الفائدة على وديعة أو على بطاقة منفصلة (بناء على طلب العميل).
• إمكانية التجديد - في أي وقت عبر الإنترنت.
• يتم توفير الإزالة الجزئية - متى وكيف سيكون ذلك مناسبًا للعميل.

لذا ، فإن فتح وديعة في Tinkoff Bank أمر بسيط للغاية ، والحد الأدنى للإيداع ميسور التكلفة. ستحصل أيضًا على فرصة لإيداع الأموال وسحبها من حسابك في أي وقت. هذه المؤسسة عضو في نظام تأمين الودائع ، والذي تمت مناقشته سابقًا. يسعد البنك العملاء بمكافآت ممتعة - من خلال فتح وديعة هنا ، ستصبح مالكًا لبطاقة الخصم Tinkoff. بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر إمكانية فتح وديعة متعددة العملات.

2. سبيربنك

• الحد الأدنى للإيداع هو 1 روبل (حسب نوع الإيداع).
• الحد الأدنى لفترة الإيداع هي 30 يومًا (لإيداع "حفظ").
• فترة التنسيب القصوى هي 36 شهرًا.
• الحد الأدنى لسعر الفائدة 3٪.
• الحد الأقصى لمعدل الفائدة 7٪.
• يتم احتساب الفائدة حسب نوع الوديعة.
• تجديد وسحب الأموال في أجزاء ممكن.

استنتاج: Sberbank هو بلا شك مؤسسة موثوقة ومستقرة تتمتع بدعم الدولة وتشارك في نظام تأمين الودائع. يمكنك فتح وديعة عن بعد ، مما يتيح لك توفير الوقت عند زيارة المكتب. في الوقت نفسه ، ضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة على الودائع في هذه المنظمة بعيدة كل البعد عن الأعلى.

3. VTB

• الحد الأدنى للمساهمة هو 200000 روبل.
• الحد الأدنى لفترة التنسيب 90 يومًا.
• الحد الأقصى لفترة التنسيب 60 شهرًا.
• الحد الأدنى لسعر الفائدة 4.10٪.
• الحد الأقصى لمعدل الفائدة 7.4٪.
• يتم احتساب الفائدة شهريا.
• يتم منح العميل الفرصة لتجديد الحساب.
• يتم توفير الإزالة في أجزاء (الإيداع "مريح").

استنتاج:الحد الأدنى للمساهمة كبير جدًا ، لذلك لا يمكن للجميع اختيار VTB Bank للإيداع. هناك القليل من الإيداعات المتاحة ، ولكن لا يستحق وصف هذا بأنه عيب في المؤسسة. في الوقت نفسه ، تتيح المنظمة الفرصة لتجديد الإيداع ، وكذلك لسحب الأموال قبل الموعد المحدد.

4. Rosselkhozbank

• الحد الأدنى للإيداع هو 10 روبلات (إيداع تحت الطلب).
• يعتمد الحد الأدنى لفترة الإيداع على نوع الإيداع.
• يتم تحديد الحد الأقصى لمدة الإيداع أيضًا حسب نوع الإيداع.
• الحد الأدنى لسعر الفائدة 0.01٪.
• الحد الأقصى للفائدة على الوديعة 8.75٪ (وديعة استثمارية).
• يتم توفير إمكانية التجديد من خلال برامج الإيداع التالية: "تراكمي" ، "مُدار" ، "دخل تقاعد".
• يُسمح بالسحب الجزئي للإيداعات "عند الطلب" و "المُدارة".

استنتاج:مبلغ صغير من الدفعة المقدمة يجعل الإيداع في Rosselkhozbank في متناول الجميع. لا توجد قيود على شروط الإيداع.

5. الائتمان النهضة

• الحد الأدنى للمساهمة 1000 روبل.
• الحد الأدنى لفترة التنسيب 3 أشهر.
• الحد الأدنى لسعر الفائدة 7.25٪.
• النسبة القصوى 9.0٪.
• يتم تحديد إجراء حساب الفائدة من قبل العميل (كل شهر أو الرسملة).
• التجديد ممكن.
• السحوبات الجزئية متاحة لأنواع معينة من الودائع.

استنتاج:لا يمكن تجديد جميع ودائع هذا البنك. لسحب الأموال ، سيتعين عليك طلب النقود في غضون أيام قليلة. يجدر بك اختيار بنك ائتمان في عصر النهضة للإيداع لأنه يمكنك إدارة رأس المال الخاص بك عن بُعد دون زيارة المكتب.

6. جازبرومبانك

• الحد الأدنى للاشتراك هو 100 روبل (على وديعة التقاعد).
• الحد الأدنى لفترة التنسيب 90 يومًا.
• الحد الأقصى لفترة التنسيب هي 1095 يومًا.
• الحد الأدنى للنسبة 0.01٪ (إيداع تحت الطلب).
• الحد الأقصى لمعدل الفائدة 7.8٪ (وديعة الإجازة).
• يتم احتساب الفائدة في نهاية المدة.
• تجديد الودائع ممكن.
• إمكانية السحب في أجزاء متوفرة فقط للإيداع "الديناميكي".

استنتاج:البنك عضو في نظام تأمين الودائع ويقدم خدمات الاستشارات الشخصية لعملائه.

7. Binbank

• الحد الأدنى لفترة التنسيب 3 أشهر.
• الحد الأقصى لمدة التنسيب هو 24 شهرًا.
• الحد الأدنى لسعر الفائدة 6.5٪.
• النسبة القصوى 7.35٪.
• استحقاق الفائدة بشكل يومي أو شهري.
• يسمح بتجديد الإيداع.
• الإزالة الجزئية ممكنة.

استنتاج:البنك عضو في نظام تأمين الودائع ويقدم للعملاء معدلات فائدة أعلى عند فتح وديعة عبر الإنترنت.

8. افتتاح البنك

• الحد الأدنى للمساهمة هو 50000 روبل.
• الحد الأدنى لفترة التنسيب 3 أشهر.
• الحد الأقصى لمدة التنسيب هو 24 شهرًا.
• يعتمد الحد الأدنى لسعر الفائدة على نوع الإيداع.
• النسبة القصوى 8٪.
• يتم احتساب الفائدة مرة واحدة في الشهر ، والرسملة متاحة.
• تجديد الودائع ممكن.
• يمكنك سحب الأموال على أجزاء عن طريق فتح وديعة "الإدارة المجانية".

استنتاج:باختيار Otkritie Bank ، يمكنك فتح وديعة عبر الإنترنت وتجديدها حسب الحاجة.

9. ألفا بنك

• الحد الأدنى للمساهمة هو 10000 روبل.
• الحد الأدنى لفترة التنسيب 3 أشهر.
• الحد الأقصى لفترة التنسيب أكثر من 36 شهرًا.
• الحد الأدنى لسعر الفائدة 4.5٪.
• النسبة القصوى 7.2٪ على وديعة Pobeda +.
• يتم احتساب الفائدة كل شهر.
• يمكن سحب الأموال على شكل أجزاء وتجديد الوديعة.

استنتاج:بتكليف مبلغ كبير لهذا البنك ، يمكنك الحصول على دخل كبير.

10. سوفكومبنك

• الحد الأدنى للمساهمة هو 30000 روبل.
• الحد الأدنى لفترة التنسيب شهر واحد.
• الحد الأقصى لمدة التنسيب هي 36 شهرًا.
• الحد الأدنى لسعر الفائدة 5٪.
• النسبة القصوى 8.5٪.
• يتم احتساب الفائدة كل شهر.
• التجديد ممكن إذا كنت قد قدمت وديعة "في متناول اليد دائمًا".
• تم توفير الإزالة الجزئية.

استنتاج:يوفر Sovcombank لعملائه الفرصة لعمل حد أدنى للإيداع في عدة دفعات وتجديد الإيداع شهريًا.

الاستقرار المالي والاستقلال هو حلم كل شخص عادي. إذا كنت تجني أموالًا جيدة ، أو تتباهى فقط بأن لديك دخلًا ثابتًا كل شهر ، فاحرص على فتح وديعة في مؤسسة مالية.

ثم يمكنك تحقيق ربح دون بذل الكثير من الجهد. للقيام بكل هذا بسيط للغاية ، ستكون هناك رغبة. ولكن ، قبل الاتصال بإحدى المؤسسات المالية ، اختر أولاً أيهما.

كيف تختار بنك للإيداع؟ في معظم الحالات ، نسترشد جميعًا بالعوامل الذاتية الشائعة. كقاعدة عامة ، هذا هو:

• سعر الفائدة؛
• سرعة المعالجة؛
• حجم التعريفات ؛
• الشعور بالراحة
• الوصول إلى المعلومات؛
• خدمات إضافية؛
• موقع الفرع؛
• وجود قائمة انتظار ، إلخ.

السبب الرئيسي الذي يجعل المدخرين يشعرون بخيبة أمل سريعًا من هذا التعهد برمته هو أنهم يسترشدون بهذه العوامل الذاتية على وجه التحديد. لذا ، كيف لا نخطئ في التقدير مع المؤسسة وسعر الفائدة والجوانب الأخرى التي لا تقل أهمية؟

معايير الاختيار

هناك العديد من المعايير التي يمكنك وفقًا لها الاختيار.

خط التصنيف

يرجى ملاحظة أن هناك اليوم تصنيفات مختلفة للغاية ، والتي يتم تحديدها من خلال مجموعة متنوعة من المؤشرات (من بينها: الربح ، وحجم الأصول ، والربحية ، وعدد المودعين ، وما إلى ذلك).

رأس المال

يتم تحديد موثوقية المؤسسة المالية من خلال مقدار رأس مالها. على الرغم من أن مثل هذا البيان يعتبر عامًا تمامًا ، إلا أن الخبراء يتفقون على أنه ليس بعيدًا عن الحقيقة.

إذا كان إجمالي رأس المال أقل من 20.000.000 روبل ، فلا تعتمد على هذا كفرع موثوق. الآن ، إذا كان المبلغ هو نفسه أو أعلى تقريبًا ، وكانت الخبرة الإجمالية في السوق أكثر من عامين ، فيمكنك اعتبار المؤسسة جادة للغاية.

شبكة الفروع

أول ما يتبادر إلى الذهن هو أنه كلما زاد عدد الفروع ، كان ذلك أفضل. من الصعب تحديد ما إذا كان يمكن الوثوق بهذا الأمر ، ولكن ، كما تظهر الممارسة ، كلما زادت جدية المؤسسة ، زاد عدد الفروع التي تفتحها من سنة إلى أخرى ، وأجهزة الصراف الآلي الخاصة بها مثبتة في كل زاوية تقريبًا.

هذا مؤشر على الموثوقية والاستقرار والثقة الذي يجذب العملاء.

الكفاءة وخدمة العملاء

يسمح لك هذا المؤشر أيضًا بتحديد الثبات. وتشمل هذه:

• إمكانية الوصول الإلكتروني إلى الحسابات ؛
• سرعة العمل: المؤشر الأمثل للوقت الذي يقضيه عميل واحد من 15 إلى 20 دقيقة ؛
• عمل راسخ لأجهزة الصراف الآلي ؛
• لا قوائم انتظار عند الخروج ؛
• نظام إخطارات الرسائل القصيرة حول أي تغييرات في الحساب ؛
• موظفون لطفاء.

إذا تم جمع كل هذه الصفات في مكان واحد ، فهذا يستحق اهتمامك وأموالك.

التأمين على الودائع

يقدم الممثل الموثوق دائمًا هذه الفرصة للمستثمرين المحتملين. تذكر ، حتى إذا كنت تعتقد أن المؤسسة موثوقة للغاية ، فاستخدم هذه الخدمة دائمًا.

في هذه الحالة ، حتى مع تطور الأحداث السيئ للغاية ، فلن تخسر المال. إذا لم تشارك مؤسسة مالية في نظام التأمين الإلزامي على الودائع ، فمن الممكن أن يكون هناك احتيال بأموال المودعين.

الانسحاب المبكر

إذا كنت لا تزال لا تعرف أي بنك تختاره للإيداع أو لا تستطيع أن تقرر أخيرًا ، تعرف على إمكانية السحب المبكر للأموال ، بغض النظر عن الموقف.

وفقًا للقانون ، تعتبر جميع أنواع الكنوز ودائع تحت الطلب.

في الوقت نفسه ، تقوم دائمًا بالتوقيع على اتفاقية معينة مع الشركة ، حيث يتم في كثير من الأحيان تحديد بنود وقواعد خاصة تشرح الشروط المحتملة للسحب المبكر لرأس المال وإنهاء العقد.

إذا كان هناك احتمال للانسحاب المبكر ، فقد لا يدفع الهيكل أيضًا سعر الفائدة ، أو لا يدفع المبلغ المتفق عليه سابقًا في الفائدة ، ولكن فقط الحد الأدنى للسعر.

يرجى ملاحظة أن هذه العناصر مكتوبة بخط صغير ، أو في النهاية تقريبًا ، على أمل ألا يلاحظ العميل هذه الفروق الدقيقة أو يوليها اهتمامًا كافيًا. حتى لا تقع في مثل هذا الطعم ، أعد قراءة العقد عدة مرات أو استشر محامٍ. لديك دائما الحق في القيام بذلك.

سعر الفائدة

ننصحك بشدة بألا تكون مقيدًا بسعر الفائدة على الودائع. لماذا ا؟ الحقيقة هي أن هذه خدعة قياسية ، وعليك الانتباه إلى المعايير المهمة الأخرى التي يتم أخذها في الاعتبار قبل إعطاء "ما كسبته بشق الأنفس" في الأيدي الخطأ.

نعم ، النسبة المرتفعة دائمًا ما تجذب انتباه العملاء ، ولكن الحقيقة هي أنه إذا كان متوسط ​​العائد في السوق من 10 إلى 12٪ سنويًا ، وقررت إحدى المؤسسات أن تقدم لك من 17 إلى 18٪ ، فهذا هو سبب لتكون حذرًا ، غير سعيد.

يتم رفع المعدلات بدقة من خلال تلك الهياكل التي تواجه مشكلة نقص الأموال لسداد التزامات القروض الخاصة بها. هذا هو أول مؤشر على إفلاس مؤسسة ما ، لذا فإن استثمار حتى أصغر مبلغ يمثل مخاطرة كبيرة.

كجزء من عرض ترويجي أو على قروض قصيرة الأجل ، فإن العوائد المرتفعة لها ما يبررها من خلال نقص مؤقت في السيولة ، ومن ثم ليس لديك ما تخشاه. ولكن ، مرة أخرى ، النسب الضخمة هي أخطر إشارة تحتاج إلى الركض منها إلى أقصى حد ممكن.

نصيحتنا بسيطة: اختر الشركة التي سيُعرض عليك فيها معدلات فائدة منخفضة ومتوسط ​​عوائد. بعد ذلك ستكون أموالك وأنت بأمان.

بنك واحد - وديعة واحدة

هذه واحدة من أهم القواعد التي ، لسبب ما ، غالبًا ما يتجاهلها مواطنونا. لماذا هو مهم جدا؟ لنرى أولاً كيف يعمل نظام تأمين الاستثمار.

على سبيل المثال ، إذا تم فتح عدة حسابات بمبالغ مختلفة في مؤسسة واحدة باسمك دفعة واحدة ، ففي حالة إلغاء الترخيص ، لن تتلقى أكثر من 700000 روبل.

ماذا لو كان لديك أموال أكثر عدة مرات في حسابك؟ وبعد ذلك ، فإن كل مدخراتك ببساطة "تنفد". في هيكل واحد ، سيتم تلخيص جميع حساباتك ببساطة ، ولن يتجاوز المبلغ المسترد 700000 روبل أبدًا ، حتى لو كانت الودائع بالملايين.

لهذا السبب المفهوم ، من الأفضل استخدام مخطط بسيط - مؤسسة واحدة - وديعة واحدة. لزيادة مستوى أمان الأموال ، ضع الودائع بطريقة لا تزيد عن 700000 روبل في مؤسسة واحدة. هذا هو تأمينك المؤكد ضد أي مشاكل.

لفتح حساب باسمك ، تحتاج إلى تقديم إثبات الهوية. اعتمادًا على الظروف ، قد يكون هذا:

1. جواز السفر؛
2. جواز سفر دولي؛
3. الهوية العسكرية
4. شهادة الميلاد.

بعد ذلك ، تقوم بملء نموذج الطلب وإرسال قائمة كاملة من المستندات المطلوبة.

في بعض الأحيان تكون هناك حاجة إليها في نسختين. تأكد من إعادة قراءة جميع بنود العقد عدة مرات ، لأن عدم الامتثال لها يمكن أن يؤدي إلى فقدان سعر الفائدة.

ثم تحصل على أمر نقدي لإيداع الأموال في الحساب. أنت تختار المبلغ بنفسك ، لكن بعض الهياكل لها قيود فيما يتعلق بالحد الأدنى للاستثمار. لذلك ، يجب أن تكون حريصًا قدر الإمكان.

ستسمح لك معايير اختيار المؤسسة بفتح وديعة في بنك موثوق به دون القلق من تعرضك لخسائر عند أدنى تغيير في سوق مالي غير مستقر إلى حد ما. وهذا يعني أنه فيما يتعلق بالمال ، ستقف بثبات على قدميك ، مهما حدث.

تحقق من عروض البنوك

بطاقة مع استرداد نقدي في Rosbank

إصدار بطاقة

المزيد عن الخريطة

• استرداد نقدي يصل إلى 7٪ - لفئات مختارة ؛
• استرداد نقدي 1٪ - لجميع المشتريات ؛
• المكافآت والخصومات على السلع والخدمات من فيزا ؛؛
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - مجانية ؛
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول - مجانًا ؛
• ما يصل إلى 4 عملات مختلفة في بطاقة واحدة.

بطاقة من بنك يونيكريديت

إصدار بطاقة

المزيد عن الخريطة

• حتى 5٪ كاش باك
• سحب نقدي بدون عمولة من أجهزة الصراف الآلي الشريكة ؛
• خدمة البطاقة - مجانية ؛
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - مجانية ؛
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجانية.

بطاقة من بنك التسليف المنزلي

28مايو

المال ليس مجرد أداة لتسديد المدفوعات. لا ينبغي الحفاظ عليها فحسب ، بل يفضل أيضًا الحفاظ عليها. إحدى الطرق الفعالة لزيادة حجم المدخرات هي الودائع. تعرض العديد من المؤسسات المصرفية فتحها ، بالطبع ، بشروط مختلفة. كيف تختار الودائع المربحة لنفسك ، سنناقش اليوم.

المساهمة: المفهوم والجوهر

الإيداع هو مبلغ معين من الأموال تقوم بتحويله إلى مؤسسة مصرفية من أجل الحصول على دخل على شكل فائدة. من السهل أن تصبح مودعًا: يجب أن تبرم اتفاقًا بشأن إيداع الأموال بالروبل أو بعملة أخرى في حساب مصرفي.

يحق لأي مواطن إيداع وديعة للأفراد بغض النظر عن وضعه الاجتماعي أو المادي.

أفضل 20 بنكًا حيث يمكنك فتح وديعة

سنقوم بتحليل شروط فتح الودائع وفقًا لعدة معايير.

نلاحظ أيضًا على الفور المعلومات المهمة: يتم الحصول على جميع البيانات المتعلقة بأسعار الفائدة وشروط الفتح من المواقع الرسمية للمؤسسات المصرفية. يمكن أن يتغير ، ويكمل ، وهذا من اختصاص البنوك.

بنك تينكوف

1. الحد الأدنى للإيداع- 50000 روبل ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 3 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى- 24 شهرا؛
4. أدنى معدل٪ – 5,5%
5. أقصى معدل٪ – 8,8%;
6. الاستحقاق٪- عند إيداع أو على بطاقة بناءً على طلب العميل ؛
7. التجديد- بغض النظر عن الوقت ، عبر الإنترنت ؛
8. الإزالة في أجزاء- في أي وقت يناسبك.

ملخص:سهولة الفتح ، والقدرة على سحب الحساب وتجديده في أي وقت ، وهو مبلغ كبير جدًا من المساهمة. يشارك البنك في نظام تأمين الودائع الذي ذكرناه اليوم. من بين المكافآت الممتعة ، يمكن ملاحظة أن كل من يفتح وديعة يصبح مالكًا لبطاقة خصم بنكية. من الممكن أيضًا فتح وديعة بعملات مختلفة.

1. الحد الأدنى للإيداع- 1 روبل (حسب نوع الوديعة التي يتم فتحها) ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 30 يومًا (إيداع "حفظ") ؛
3. فترة التنسيب القصوى- 36 شهرًا ؛
4. أدنى معدل٪ – 3%;
5. أقصى معدل٪ – 7%;
6. استحقاق ٪ - يحدث اعتمادًا على نوع الإيداع ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة في أجزاء- مسموح.

ملخص:من المؤكد أن البنك موثوق به ومستقر ومدعوم من الدولة. يشارك في نظام تأمين الودائع ، يمكنك فتح وديعة دون زيارة المكتب شخصيًا. في الوقت نفسه ، نلاحظ أن أسعار الفائدة تترك الكثير مما هو مرغوب فيه.

VTB 24

1. الحد الأدنى للإيداع- 200000 روبل.
2. فترة الإيداع الدنيا- 90 يومًا ؛
3. فترة التنسيب القصوى- 60 شهرا
4. أدنى معدل٪ – 4,10%;
5. أقصى معدل٪ – 7,4%;
6. الاستحقاق٪ - كل شهر ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة في أجزاء- ممكن (علامة تبويب مريحة).

ملخص:مبلغ القسط الأول كبير ، ولا يستطيع الجميع القيام به. عدد الودائع المتاحة صغير ، لكن هذا لا يمكن اعتباره جانبًا سلبيًا. في الوقت نفسه ، من الممكن سحب الأموال قبل الموعد المحدد ، وكذلك تجديد الإيداع.

1. الحد الأدنى للإيداع- 10 روبل (إيداع "حسب الطلب") ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- يعتمد على نوع الإيداع ؛
3. فترة التنسيب القصوى- يعتمد على نوع الإيداع ؛
4. أدنى معدل٪ – 0,01%
5. أقصى معدل٪- 8.75٪ (وديعة "استثمار") ؛
6. الاستحقاق٪ - كل شهر ؛
7. تجديد -نعم ، على الودائع "المدارة" ، "التراكمية" ، "دخل التقاعد"
8. الإزالة في أجزاء- نعم ، على الودائع "حسب الطلب" و "المدارة".

ملخص:مبلغ الدفعة المقدمة متاح للجميع ، ولا توجد قيود على شروط الإيداع.

1. الحد الأدنى للإيداع- 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا- 3 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى- سنتان؛
4. أدنى معدل٪ – 7,25%
5. أقصى معدل٪ – 9,0%
6. استحقاق ٪ - حسب اختيارك (كل شهر أو بالأحرف الكبيرة) ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة في أجزاء- ليس لجميع أنواع الودائع.

ملخص:لا تتوفر جميع الودائع للتجديد ، يجب طلب النقد للسحب قبل عدة أيام. الجوانب الإيجابية: يمكنك إدارة وديعتك دون زيارة المكتب.

1. الحد الأدنى للإيداع- 100 روبل (على وديعة "التقاعد") ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 90 يومًا ؛
3. فترة التنسيب القصوى-1095 يومًا ؛
4. أدنى معدل٪ - 0.01٪ (عند الإيداع تحت الطلب)
5. أقصى معدل٪- 7.8٪ (على وديعة "الإجازة") ؛
6. استحقاق ٪ - في نهاية المدة ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة الجزئية -فقط على الإيداع "الديناميكي".

ملخص:بنك مشارك في نظام تأمين الودائع ، هناك إمكانية لتقديم المشورة الشخصية.

1. الحد الأدنى للإيداع – 10000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 3 اشهر؛
3. سنتان؛
4. أدنى معدل٪ – 6,5%;
5. أقصى معدل٪ – 7,35%;
6. الاستحقاق٪ – يوميا ، شهريا
7. تجديد -نعم هذا ممكن؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم هذا ممكن.

ملخص:هناك زيادة في السعر عند الفتح عبر الإنترنت ، يتم تضمين البنك في نظام تأمين الودائع ، وهو حد أدنى صغير نسبيًا للمساهمة.

افتتاح البنك

1. الحد الأدنى للإيداع – 50000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 3 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – سنتان؛
4. أدنى معدل٪ – يعتمد على نوع الإيداع ؛
5. أقصى معدل٪ – 8%;
6. الاستحقاق٪ – مرة واحدة في الشهر (يتوفر الرسملة) ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة الجزئية -ربما على وديعة الحوكمة الحرة.

ملخص:هناك فرصة لتجديد مبلغ الإيداع ، والفتح عبر الإنترنت متاح.

بنك الفا

1. الحد الأدنى للإيداع – 10000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 3 اشهر؛
3. فترة الإيداع القصوى -أكثر من 3 سنوات
4. أدنى معدل٪ – 4,5%;
5. أقصى معدل٪ – 7.2٪ على وديعة Pobeda + ؛
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة الجزئية -نعم.

ملخص:هناك إمكانية لكسب دخل جاد ، ولكن لهذا تحتاج إلى تقديم قدر كبير من الحد الأدنى للمساهمة ، حتى 3 ملايين روبل.

1. الحد الأدنى للإيداع – 30000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – شهر واحد
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 5%;
5. أقصى معدل٪ – 8,5%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم ، وفقًا لإيداع "دائمًا في متناول اليد" ؛
8. الإزالة في أجزاء – يمكن.

ملخص:من الممكن تقديم مساهمة دنيا في عدة دفعات ، وهناك إمكانية للتجديد الشهري.

1. الحد الأدنى للإيداع- 10000 روبل ؛
2. فترة الإيداع الدنيا – شهر واحد
3. فترة التنسيب القصوى – 24 شهرا؛
4. أدنى معدل٪ – 6,0%;
5. أقصى معدل٪ – 9%;
6. الاستحقاق٪ – في نهاية العقد ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:لفتح وديعة عبر الإنترنت يضاف 0.25٪. من الممكن سحب الأموال وعدم فقدان الفائدة.

UBRD

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 6 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – 4 سنوات
4. أدنى معدل٪ – 5٪ (على الودائع بالذهب والفضة) ؛
5. أقصى معدل٪ – 9%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – متوفرة.

ملخص:مبلغ صغير من القسط الأول ، واختيار الودائع على نطاق واسع.

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 90 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 7,4%;
5. أقصى معدل٪ – 8,3%;
6. الاستحقاق٪ -مرة واحدة في الشهر
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يرفع البنك سعر الإيداع للأشخاص الذين فتحوه عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي (+ 0.3٪). أيضا ، ستكون النسبة أعلى إذا كنت عميل راتب أو متقاعد.

1. الحد الأدنى للإيداع – 10000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 366 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 366 يومًا
4. أدنى معدل٪ – 6,3%;
5. أقصى معدل٪ – 8,10%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:نرى أن الحد الأدنى للمساهمة صغير ، ومن الممكن سحب الودائع وتجديدها ، ويمكنك أيضًا الحصول على٪ كل شهر.

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 6 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ - 7,0%;
5. أقصى معدل٪ – 8.22٪ (إذا قمت بإيداع 3 ملايين روبل) ؛
6. الاستحقاق٪ – مرة واحدة في الشهر أو في نهاية المدة ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – رقم.

ملخص:الفتح متاح بالروبل وبالعملة الأجنبية ، لا يمكنك سحب الأموال جزئيًا ، ولكن في نفس الوقت يمكنك تجديد الخط بالكامل.

1. الحد الأدنى للإيداع – 5000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 6 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – سنة واحدة
4. أدنى معدل٪ – 7,5%;
5. أقصى معدل٪ – 8.25٪ ("رأس المال") ؛
6. الاستحقاق٪ – كل شهر ، كل ثلاثة أشهر ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يحتوي موقع البنك على الويب على معلومات تفيد بأن الإيداعات مقبولة بالروبل فقط ، بالإضافة إلى أنه يمكنك الحصول على نسبة مئوية متزايدة إذا فتحت وديعة عبر الإنترنت. يجوز إغلاق الوديعة قبل الموعد المحدد وعدم خسارة النسبة المستحقة.

1. الحد الأدنى للإيداع – 5000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – شهر واحد
3. فترة التنسيب القصوى – 24 شهرا؛
4. أدنى معدل٪ – 6,5%;
5. أقصى معدل٪ – 8,6%;
6. الاستحقاق٪ – يوميًا (إذا تم فتح الإيداع "عند الطلب") ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يمكنك تجديد الودائع المفتوحة وسحب جزء من الأموال.

بنك "Ugra

1. الحد الأدنى للإيداع – 100 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 61 يومًا (حسب وديعة "العميل الخاص")
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 6%;
5. أقصى معدل٪ – 10%;
6. الاستحقاق٪ – مرة واحدة في الشهر
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يمكن تجديد الودائع وسحبها على أجزاء ، في البداية يمكنك إيداع مبلغ صغير.

بنك أورالسيب

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 90 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 6,1%;
5. أقصى معدل٪ – 9,0%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:تقدم المؤسسة المصرفية مجموعة واسعة من الودائع ، وهناك الكثير للاختيار من بينها.

1. الحد الأدنى للإيداع – 30000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 91 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 720 يومًا
4. أدنى معدل٪ – 6,5;
5. أقصى معدل٪ – 8,5%;
6. الاستحقاق٪ – كل ثلاثة أشهر في نهاية المدة ؛
7. تجديد -مسموح؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يقدم البنك خيارًا واسعًا إلى حد ما ، عند الفتح في بنك الإنترنت ، تكون النسبة أعلى قليلاً.

جدول مقارن لجميع البنوك

مؤسسة مصرفية	الحد الأقصى للإيداع	رسوم الافتتاح	إمكانية السحب / التجديد
10%	100 روبل	نعم نعم
9%	1000 روبل	نعم نعم
UBRD	9%	1000 روبل	نعم نعم
9%	1000 روبل	ليس لجميع الودائع
بنك برومسفياز	9%	10000 روبل	نعم نعم
بنك تينكوف	8,8%	50000 روبل	نعم نعم
8,7%	10 روبل	نعم نعم
8,6%	5000 روبل	نعم نعم
المعيار الروسي / سوفكومبنك	8,5%	30 000 / 30 000	نعم نعم
8,3%	1000 روبل	نعم نعم
8,25%	5000 روبل	نعم نعم
بنك ائتمان المنزل	8,22%	1000 روبل	لا نعم
8,1%	1000 روبل	نعم نعم
افتتاح البنك	8%	50000 روبل	نعم نعم
7,8%	100 روبل	نعم نعم
VTB 24	7,4%	200000 روبل	نعم نعم
7,3%	10000 روبل	نعم نعم
بنك الفا	7,2%	10000 روبل	نعم نعم
7,0%	1 روبل	نعم نعم

في الجزء التالي من محادثتنا ، سننظر في كيفية مقارنة المساهمات بشكل صحيح.

كيفية مقارنة الودائع المختلفة

من الواضح أن أهم مؤشر للمقارنة ، معظم الناس يعتبرون سعر الفائدة. ولكن لا تقل أهمية المؤشرات التي درسناها بالفعل في الجدول أعلاه: القدرة على سحب الأموال وتجديد الحساب.

يعتمد مستوى الدخل الذي تتلقاه على الوديعة بشكل أساسي على السعر. إذا قمت بفتح وديعة بعملة أجنبية ، فسوف تحصل على دخل أقل بالروبل – أكثر. دائمًا ما تكون أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية أقل منها على الودائع بالروبل.

بشكل منفصل ، نلاحظ أنه في الوقت الحالي ، أصبح فتح الودائع دون زيارة مكتب مصرفي ، عبر الإنترنت أو من خلال ماكينة الصراف الآلي ، أمرًا شائعًا بشكل متزايد. تقدم بعض البنوك نسبة مئوية أعلى بقليل من المستوى القياسي لمثل هذا الافتتاح. كما كتبنا عن هذا في المقال.

إذا قرأت توصيات العديد من الخبراء ، فإنهم يلاحظون أنه لا يجب إعطاء الأولوية عند اختيار إيداع لمؤشر مثل سعر الفائدة. يحدث أن مستواهم العالي يخفي خطرًا كبيرًا أو ظروفًا غير مواتية تمامًا. المعدل المبين في الإعلان – في الواقع أدناه.

هناك معيار آخر للمقارنة: حجم الحد الأدنى والحد الأقصى للمساهمات. لا يمكن القول أنه يلعب دورًا كبيرًا ، لكن الأمر يستحق الاهتمام به ، نظرًا لأن الحد الأدنى للمساهمة يرتبط بمعاملات الخصم. بعبارات بسيطة ، هذا يعني أنه إذا قمت بسحب الأموال جزئيًا ، فيجب أن يظل هذا المبلغ في الحساب.

لا يمكنك سحب أكثر من هذا المبلغ ، ستفقد كل ما تم استحقاقه. هذا مهم بشكل خاص للمستثمرين الذين لديهم مبالغ صغيرة من الأموال ، استثمرها من أجل سحب الحد الأقصى في أي وقت.

أغراض إيداع الودائع

يبدو أنه لا شيء معقد: تفتح وديعة حتى لا تخسر المال وتحفظه وتزيد من قيمته أيضًا. لكن هناك عددًا من الأهداف الأخرى أيضًا. دعنا نتحدث عنها.

1. اكسب.

لا تتفاجأ ، هذا ممكن تمامًا. في كثير من الأحيان ، تقوم المنظمات المصرفية بعروض ترويجية ذات طبيعة مختلفة. إذا سارت الظروف على ما يرام ، يمكنك الحصول على دخل إضافي.

2. احصل على الفوائد.

لنأخذ أحد أكبر البنوك في الاتحاد الروسي كمثال. يحتوي على الشرط التالي: بالنسبة للشخص الذي يفتح وديعة بمبلغ معين ، سيتم تطبيق الشروط التفضيلية للإقراض العقاري. تخيل ، ليس هناك عدد قليل جدًا ممن يريدون ذلك.

3. حماية أموالك من التضخم.

إذا كنت قد حددت مثل هذا الهدف لنفسك ، فيمكنك اختيار أي نوع من المساهمة تقريبًا - فجميعهم سيساعدون في ذلك. إن الاحتفاظ بالمال في صندوق في المنزل ليس هو الخيار الأفضل ، فعاجلاً أم آجلاً سوف يلتهم التضخم ، ولا أحد في مأمن من اللصوص.

4. ادخر لشراء كبيرة.

نعلم جميعًا أن هناك أشخاصًا ليس لديهم أموال في جيوبهم. يقولون عن هؤلاء الناس: أعطه مليونًا ، وسوف يقضيها في ساعتين. نتيجة لذلك ، اتضح أن المال ضروري لشيء خطير حقًا ، لكن لا يوجد شيء.

في هذه الحالة ، يأتي الإيداع المصرفي للإنقاذ. ومن الأفضل أنه كان من المستحيل سحب الأموال قبل الموعد المحدد. ثم ستعمل.

والآن دعنا نتحدث بمزيد من التفاصيل حول الرواسب الموجودة بشكل عام وكيف يتم تصنيفها.

ما هي المساهمات

من أجل جذب عدد كبير من العملاء ، تعمل المؤسسات المصرفية باستمرار على توسيع نطاق الودائع ، وإضافة المزيد والمزيد من الودائع الجديدة. سننظر الآن في أكثر أنواع الودائع شيوعًا بالنسبة لنا - الأشخاص العاديون.

يمكن تقسيم جميع المساهمات إلى فئتين: العاجلةو حفظ في شباك.يتم فتح الودائع لأجل لفترة معينة ، والودائع تحت الطلب ليس لها فترة محددة.

مدخرات.

وتجدر الإشارة إلى أن أعلى المعدلات لهذه المجموعة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يُسمح دائمًا لهذه الودائع بسحب الأموال ، وكذلك إيداع الأموال في الحساب.

مُقدَّر.

بفضل وجود هذا الإيداع ، يمكنك التحكم في أموالك وإدارة مدخراتك. مساهمة أخرى من هذا القبيل تسمى عالمية.

تراكمي.

يتم توفيرها لهؤلاء العملاء الذين يخططون لتجديدها طوال فترة الإيداع بأكملها. غالبًا ما يستخدمها الأشخاص الذين يدخرون مقابل عمليات شراء باهظة الثمن.

خاص.

هذه هي الودائع التي يتم تقديمها لفتحها لمجموعات معينة من العملاء. وهذا يشمل مساهمات الطلاب والمتقاعدين وما إلى ذلك.

حسب المواسم.

مخصص لبعض أوقات السنة. غالبًا ما يكون لديهم معدلات مرتفعة جدًا ، ولكن لا يوجد خيار تمديد.

القرض العقاري.

مصمم لأولئك الذين يرغبون في الادخار بشكل مستقل مقابل دفعة أولى على قرض عقاري. يمكن تجديدها ، لكن لا يمكن تجديدها تلقائيًا.

سيتم توجيه جزء من الأموال أو المبلغ بالكامل بعد انتهاء العقد مباشرة لدفع رسوم الرهن العقاري. الآن في الاتحاد الروسي ، لا يوجد مثل هذا الإيداع في جميع المؤسسات المصرفية.

مفهرسة.

ينتمي هذا الإيداع إلى فئة المصطلح ويرتبط بتغيير في قيمة الأصل. يمكن أن يكون الأصل هو الدولار والأوراق المالية والمعادن الثمينة وما إلى ذلك.

متعدد العملات.

معنى هذا الإيداع هو أن الأموال يتم تخزينها بعملات مختلفة: غالبًا ما تكون الروبل واليورو والدولار. هناك بالطبع فرصة لتخزين الأموال بعملات أكثر غرابة ، لكن هذا ليس شائعًا.

الميزة الرئيسية لهذا النوع من الودائع هي القدرة على عدم خسارة الربحية وتحويل الأموال من عملة إلى أخرى. هذا يسمى التحويل. كقاعدة عامة ، لا يتم أخذ العمولة من أجلها ، ولكن المعدلات هنا أقل من الأنواع الأخرى من الودائع.

طفل.

افتتح باسم طفل لم يبلغ من العمر 16 عامًا. المساهمة مستهدفة.

مرقمة.

يقوم الشخص بإيداع الأموال فيه نقدًا فقط. عند فتح مثل هذا الإيداع ، يمكن للعميل الاعتماد على عدم الكشف عن هويته الكاملة لحسابه.

كيفية اختيار بنك لوضع وديعة

إن اختيار مؤسسة مصرفية يمكنك الوثوق بها بالمال وعدم الخوف من خسارتها سيستغرق وقتًا مناسبًا.

لتسهيل هذه المهمة ، إليك بعض النصائح:

1. لا تتجاهل آراء الآخرين. تعرف عليهم ، بالتأكيد لن يكون الأمر غير ضروري. فقط انتبه بشكل خاص لتلك التي يتم عرضها على الشبكة ككل ، وليس على المواقع الرسمية للمؤسسة المصرفية.
2. فحص المعلومات في وسائل الإعلام للمنشورات حول البنك بطريقة سلبية.
3. عند زيارة أحد البنوك ، تحقق من كيفية عمل أسعار الفائدة على الودائع: إذا كانت مرتفعة جدًا ، فهذا سبب للقلق ؛
4. يمكنك استخدام المعلومات المنشورة على بوابة Banki.ru. الجانب الإيجابي هنا هو أن جميع البيانات الموجودة على الموقع مقدمة بلغة بسيطة ، ولست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا في مجال الاقتصاد لفهم الموضوع ؛
5. معرفة ما إذا كان للبنك فروع وفروع ؛
6. معيار الاختيار المهم هو مشاركة البنك في نظام تأمين الودائع الحكومية. هذه المعلومات متاحة مجانًا على الإنترنت ، ولن يكون العثور عليها مشكلة.
7. على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، يمكنك عرض المعلومات المتعلقة بإبلاغ المنظمات المصرفية. السلبي الوحيد هنا هو أنه من الصعب على الشخص العادي فهمه ، مطلوب مساعدة أخصائي.
8. مؤشر مهم هو المبلغ.
9. يمكنك أن تسأل عن تصنيفات البنك ، يتم نشرها من قبل وكالات خاصة. بالطبع ، من الصعب تتبعها ، لكن من الممكن تمامًا استخدامها كمعلومات إضافية.
10. علامة غير مباشرة على أن البنك لا يعمل بشكل جيد هي الإخفاقات المتكررة في تنفيذ العمليات المختلفة.

أخطاء نرتكبها عند اختيار البنك

ليس من الممكن دائمًا للمودع المحتمل تقييم موثوقية المؤسسة المصرفية المختارة بشكل مناسب.

بالمناسبة ، يُسمح بالأخطاء الأكثر شيوعًا:

1. اختيار أعلى معدل إيداع. هذا ما تمليه الرغبة في زيادة مبلغ أموالهم. إذا كان هدفك هو هذا فقط ، فمن الأفضل لك استخدام أداة مالية أخرى. لا ينبغي أن تجتذب المعدلات المرتفعة العميل ، بل تنفره. إن وجودهم مؤشر على أن البنك يحتاج إلى أموال ، ولديه صعوبات مالية.
2. ثقة مفرطة في المتخصصين في البنوك. حتى لو تحدث الموظف بشكل مقنع وجميل ، يجب تأكيد كلماته بشيء ما. تزود المؤسسات المستقرة والموثوقة العملاء بجميع المعلومات المتاحة للجمهور.
3. فتح وديعة في مؤسسة مصرفية خدمية. في كثير من الأحيان ، يثق المودعون بأموالهم في البنك حيث يتلقون راتباً أو أنواع أخرى من المدفوعات الدائمة. هذا مناسب ، لكنك لست بحاجة إلى نقل كل الأموال إلى مؤسسة واحدة ، فمن الأفضل توزيعها على عدة مؤسسات.
4. متابعة التوصيات غير المختبرة. تجربة أصدقائك وأقاربك مهمة ، لكن لا يجب أن تتبعها بشكل أعمى. غالبًا ما تستند إلى رأي شخص معين ، وليس على الوضع الفعلي للأمور.

بإيجاز قليلاً ، أود أن أقول إن اختيار مؤسسة مصرفية يجب أن يتم التعامل معه باهتمام ودقة أكبر. من الأفضل قضاء الوقت في البحث عن البنك الأنسب لك بدلاً من المخاطرة بمدخرات أموالك.

تأمين الودائع الحكومية

بفضل إدخال هذا النظام ، يمكن لأي شخص إعادة أمواله ، حتى لو تم الاعتراف بالبنك أو تم إلغاء ترخيصه.

في عام 2017 ، تم التأمين على ودائع تصل إلى 1،400،000 روبل. إذا كان لديك ودائع في عدة بنوك وأفلست جميع مؤسسات الائتمان هذه ، فستتلقى 1،400،000 من كل منها.

ينطبق هذا البرنامج أيضًا على الودائع بالعملة الأجنبية. سيتم احتساب المبلغ في هذه الحالة بسعر الصرف الساري في تاريخ إلغاء الترخيص من البنك. تتم إعادة الحساب بالروبل.

أسباب رفض فتح الوديعة

يجوز للمؤسسة المصرفية ، دون إبداء سبب ، رفض فتح وديعة للعميل.

يحدث هذا بشكل غير متكرر ، وقد تكون الأسباب من الطبيعة التالية:

• العميل أقل من 14 عامًا ؛
• لا يحظى العميل بفرصة تقديم جواز سفر أو مستند آخر يثبت هويته ؛
• يريد مواطن من دولة أخرى فتح وديعة ، ولا يمكنه تأكيد حقه في التواجد في أراضي الاتحاد الروسي.

في الجزء التالي من مقالتنا ، سنلقي نظرة فاحصة على 20 مؤسسة مصرفية أثبتت بالفعل أنها موثوقة. يثق الناس بهم بأموالهم دون خوف على سلامتهم. نقترح تحليل خطوط الإيداع التي تقدمها هذه المؤسسات ، ومن ثم استنتاج أي بنك من الأفضل فتح وديعة.

ضريبة الدخل الشخصي وودائع الأفراد

معظم برامج الإيداع لا تتطلب الدفع. سيتم فرض الضريبة فقط إذا تجاوز مستوى الدخل المستوى الذي يحدده القانون. لكن هذا العام ، خفضت المؤسسات المصرفية أسعار الفائدة على الودائع بسبب ارتفاع أسعار التأمين. لذلك ، لا يمكن توقع مستوى عالٍ من الربحية.

قد تسأل: هل عليك أن تدفع شيئًا أم لا؟ دعنا نجيب بهذه الطريقة: لا يتم التحكم عمليًا في اتجاه المدفوعات هذا. إذا تلقيت إشعارًا بالدفع ، فقم بالدفع بالطبع. ولكن إذا لم يتم إخطارك بهذا الأمر خلال 3 سنوات ، فلا يمكنك الدفع.

فائدة الإيداع: كيفية الحساب

بادئ ذي بدء ، نلاحظ على الفور أنه لا يجب أن تثق تمامًا في مقدار الفائدة على الإيداع ، وهو ما يشار إليه في إعلان مؤسسة مصرفية. قبل أن تثق في أموالك التي كسبتها بشق الأنفس للبنك ، حاول حساب الفائدة بنفسك. قد يبدو الأمر معقدًا بالنسبة لك ، لكننا سنحاول شرح كيفية القيام بذلك بأبسط طريقة ممكنة.

بادئ ذي بدء ، يجب ألا تثق تمامًا في حساب حاسبة الإيداع.

لن تظهر نتائج حقيقية للأسباب التالية:

1. وظائفهم هزيلة ، ولا تأخذ الآلة الحاسبة في الاعتبار كل التفاصيل. لذلك ، يمكنك رفض استخدامه ومحاولة حساب كل شيء يدويًا.
2. احسب كل شيء قبل أن تقرر البنك ونوع الإيداع. هذا ضروري لتقييم ومقارنة العروض المختلفة.
3. إذا كان لديك أي أسئلة ، يرجى الاتصال بمستشاري البنك ، وسوف يوضحون جميع النقاط اللازمة.

والآن دعنا ننتقل مباشرة إلى المصطلحات والحسابات.

يتم احتساب الفائدة على الودائع بطريقتين: باستخدام صيغ الفائدة المركبة أو البسيطة.المعلمة الرئيسية في كلتا الحالتين هي سعر الفائدة على الوديعة.

بموجب مفهوم النسبة المئوية على الوديعة ، فهم المبلغ الذي يدفعه البنك لعميله مقابل استخدام أمواله.

عادة ما يتم تحديد السعر في العقد ، ويشار إليه كنسبة مئوية سنويًا. يمكن أن يكون السعر عائمًا أو ثابتًا.

إذا كنا نتحدث عن طريقة بسيطة للحصول على٪ ، فلا يتم إضافتها إلى مبلغ الإيداع ، بل يتم تحويلها إلى الحساب المفتوح للمودع.

في الخيار الثاني ، يتم إضافة الدخل المستحق إلى نص الوديعة ، ويتضح أن مبلغها الرئيسي قد نما ، مما يعني أن إجمالي الربحية آخذ في الازدياد أيضًا.

الصيغ

نحسب الفائدة في حالة الاستحقاق البسيط:

S = (P x I x t / K) / 100، أين:

• S - مستحق٪ ؛
• P هو المبلغ الذي تودعه ؛
• I - معدل الإيداع للسنة ؛
• t - عدد الأيام التي سيتم حساب النسبة المئوية لها ؛
• ك - عدد الأيام في السنة (لا تنسى السنوات الكبيسة).

مثال.فتح المواطن O. وديعة بمبلغ 200000 روبل ، لمدة 12 شهرًا ، بنسبة 9.5 ٪ سنويًا. حساب٪ بسيط. بعد نهاية فترة الإيداع ، سيكون دخل O.: (200000 * 9.5 * 365/365) / 100 = 19000 روبل.

إذا تم تضمين حساب الفائدة المعقد ، فسيبدو الحساب كما يلي:

S = (P x I x j / K) / 100، أين:

• S - مستحق٪ ؛
• ف - المبلغ الذي أودعته ؛
• I -٪ على الوديعة للسنة ؛
• j هو عدد الأيام في فترة الفاتورة ؛
• K هو عدد الأيام في السنة.

مثال.فتح المواطن O وديعة بمبلغ 200000 روبل ، لمدة 6 أشهر ، بنسبة 9.5 ٪ سنويًا مع رسملة. بعد انتهاء فترة الإيداع ، سيكون دخل O.: (200000 * 9.5 * 180/365) / 100 = 9369 روبل. (لمدة 6 اشهر).

الإيداع بالعملة الأجنبية: الفروق الدقيقة

في ظل الظروف الاقتصادية الحالية ، يفضل المودعون الاحتفاظ ببعض أموالهم بالعملة الأجنبية. إذا كنت مستعدًا لفتح مثل هذا الإيداع ، فتذكر: إذا فقد البنك ترخيصه ، فسيتم دفع مبلغ الإيداع لك بالروبل.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك دقة أخرى: تبدأ DIA مدفوعات التأمين بعد 14 يومًا من إلغاء الترخيص من البنك الذي تتعامل معه. وخلال هذا الوقت ، قد يرتفع سعر الصرف ، لذلك قد تخسر بعض المبلغ.

ما هي المخاطر التي يتعرض لها المستثمرون

هذا سؤال مهم لا يمكن تركه دون إجابة. بعد كل شيء ، يعلم الجميع جيدًا أن أي ميدالية لها جانبان: إيجابي وسلبي. لقد تحدثنا بالفعل عن مزايا فتح الودائع ، والآن سنناقش المخاطر المحتملة.

الأكثر شيوعًا هي ما يلي:

• - إعلان إفلاس الهيئة المصرفية.
• دفع ضريبة الدخل الشخصي ؛
• زيادة أسعار الودائع المفتوحة لفترة طويلة ؛
• مخاطر السيولة؛
• مخاطر إعادة الاستثمار.

والآن أكثر من ذلك بقليل.

تم إعلان إفلاس البنك.

لتقليل احتمال حدوث مثل هذا الموقف إلى حد ما ، ضع مدخراتك في مؤسسات مصرفية مختلفة ، بمبالغ لا تتجاوز 1400000 روبل. إذا حدث شيء للبنك ، فستعيد الدولة الأموال إليك.

دفع ضريبة القيمة المضافة.

سيتعين القيام بذلك فقط إذا كان معدل الإيداع الخاص بك أعلى بنسبة 5٪ من معدل إعادة التمويل. ثم عليك أن تدفع ، وبمقدار 35٪ من المبلغ الزائد.

زيادة أسعار الودائع المفتوحة لفترة طويلة.

إذا قمت بفتح وديعة بنسبة 9٪ سنويًا ، ولمدة 36 شهرًا ، وبعد عام أصبح المعدل 12٪ ، فإنك تخسر 3٪ من الدخل.

السيولة.

تنشأ مثل هذه المخاطر إذا قمت بإنهاء اتفاقية الإيداع لأجل في وقت مبكر. من الأفضل فتح وديعة ، حيث يمكن سحب الأموال جزئيًا.

مخاطر إعادة الاستثمار.

لنفترض أنك فتحت وديعة لمدة 6 أشهر ، بمعدل 10٪. كنت تخطط لإعادة استثمار هذه الأموال. ولكن بعد 6 أشهر ، انخفضت الأسعار والآن يمكنك الحصول على 8٪ فقط سنويًا.

لتقليل المخاطر ، اختر البنك بعناية.

الاحتيال في الإيداع

في الآونة الأخيرة ، يعد إلغاء التراخيص من المؤسسات المصرفية أمرًا معتادًا. لكن المشكلة تكمن أيضًا في أن 27 ألف شخص لجأوا إلى وكالة تأمين الودائع بتصريحات تفيد بأنه لا يمكن للناس استرداد أموالهم. كما اتضح ، كانت هناك إجراءات احتيالية مع ودائع من قبل البنوك.

ما هو الهدف من هذا الاحتيال؟ اتضح أن المؤسسات المصرفية سرقت الأموال من حسابات المودعين. تم إجراء مسك دفاتر مزدوج ، ولم يكن الشخص يعرف حتى أنه تعرض للسرقة. في المحاسبة ، لم تتم الإشارة إلى البيانات التي تم فتح الودائع بها على الإطلاق ، أو بكمية مخفضة بشكل كبير: بدلاً من 500000 ، تم عكس 50 روبل فقط.

بعد إلغاء التراخيص ، واجه المودعون حقيقة عدم وجود أموال في حساباتهم ، ولم يكن هناك شيء لتعويضهم.

كيف تحمي نفسك من مثل هذه التلاعبات؟ لسوء الحظ ، من المستحيل القيام بذلك بنسبة 100٪. لكننا نوصي بالاحتفاظ بجميع المستندات في الأصل: أوامر تأكيد المعاملات ، واتفاقيات فتح الودائع ، وما إلى ذلك. وتصرف بفاعلية ، ولا تنتظر عودة الوضع إلى طبيعته من تلقاء نفسه.

تابع وفقًا لهذه الخوارزمية:

• التقدم بطلب إلى مؤسسة مصرفية مع طلب تعويض التأمين ، وإرفاق المستندات الموجودة لديك ؛
• يتم تقديم الطلب من البنك إلى وكالة التأمين ؛
• تقوم الوكالة بتسجيله ومراجعته ؛
• إذا كان القرار إيجابيا ، يتم تعديل سجل المدفوعات ؛
• نتيجة لذلك ، سوف تتلقى أموالك بالكامل.

بالطبع ، سيجعلك هذا الإجراء لا تقضي الوقت فحسب ، بل ستجعلك تقضي أيضًا الأعصاب. على الرغم من أن النتيجة ستكون إيجابية على الأرجح.

يمكنك أيضًا تقديم المشورة لوضع الودائع في البنوك التي تعد من بين أكبر البنوك. هذا يقلل إلى حد ما من مخاطر إلغاء الترخيص والاحتيال. لكن هذه مسألة شخصية للجميع ولن نفرض شيئاً.

استنتاج

لذا ، أيها القراء الأعزاء ، تعرفون الآن كيفية اختيار البنك المناسب وفتح وديعة فيه. إذا قمت بوضع أموالك بنجاح ، فلن توفر المال فحسب ، بل ستحصل أيضًا على الدخل. الشيء الرئيسي هو اختيار البنك بحكمة ، ومن الأفضل وضع الأموال في العديد من المؤسسات المصرفية المستقرة.

مرحبا يا اصدقاء!

تعتبر الودائع واحدة من أكثر الأدوات شيوعًا وبأسعار معقولة لتخزين الأموال وتجميعها من مواطني بلدنا. هناك عدة أسباب لذلك: يمكنك أن تبدأ حتى بمبلغ 1000 روبل دون مغادرة منزلك ، فهناك خطر منخفض بفقدان المدخرات ، وما إلى ذلك. ولكن حتى في هذه الحالة ، يلزم الحد الأدنى من المعرفة بالتمويل للإجابة على سؤال حول كيفية الاختيار بنك للإيداع. ولهذا ، عليك أولاً تحديد الغرض من فتح وديعة.

من بين الأدوات العديدة ، تعد الودائع المصرفية واحدة من أكثر الأدوات شيوعًا ، ولكنها ليست الأكثر ربحية.

يُجمع الخبراء الماليون في رأيهم على أنه على الوديعة ، في أحسن الأحوال ، تحافظ على مدخراتك من التضخم ، وإذا استثمرت بنجاح ، تكسب قليلاً على حساب الفائدة. ولكن ليس أكثر. ما لم تكن ، بالطبع ، قد أودعت عدة عشرات أو مئات الملايين من الروبلات في حسابك. عندها ستسمح لك حتى أقل نسبة مئوية بالحصول على دخل سلبي والعيش بشكل مريح عليه.

هذه هي النقطة الأولى التي يجب أن تفهمها. لماذا تفتح وديعة إذا لم تتمكن من جني الأموال منها؟ الأمركله يعتمد على أحلامك:

• الاحتفاظ بالمال بعيدًا عن المنزل. إنه آمن ومفيد في أي سيناريو. سيؤدي التضخم إلى انخفاض قيمتها في غضون عام ، ويمكن أن يحرمك اللصوص في يوم واحد تمامًا من مدخراتك التي تم تحقيقها بشق الأنفس.
• إنشاء احتياطي للطوارئ ، والذي يجب أن يكون في كل أسرة في حالة الظروف القاهرة (المرض ، الحوادث ، فقدان الوظيفة ، إلخ) المتطلبات الرئيسية للصندوق الاحتياطي هي التوافر في أي وقت والتنقل. يعد الإيداع المصرفي مع الإيداع والسحب حلاً ممتازًا لذلك.

يوصي الخبراء بالالتزام بالأحجام التالية لصندوق الاحتياطي - من 3 إلى 6 من نفقاتك الشهرية. على سبيل المثال ، إذا أنفقت عائلتي حوالي 50000 روبل شهريًا ، فيجب علينا الاحتفاظ من 150000 إلى 300000 روبل في الاحتياطي.

• توفير المال لشراء باهظ الثمن. لفترة تصل إلى سنة إلى سنتين ، يكون التوفير أكثر ملاءمة على وديعة بنكية. أنت تخصص مبلغًا معينًا من المال كل شهر ، وبعد بضعة أشهر تقوم بالشراء اللازم.
• تراكم الأموال الأولية للاستثمار. إذا كانت خططك لا تتضمن فقط توفير المال ، ولكن أيضًا إدارته من خلال الاستثمارات ، فإنهم يحتاجون إلى رأس مال أولي معين. يوصي المستشارون الماليون بالبدء بمبلغ لا يقل عن 50000 روبل ، بل والمزيد أفضل. الوديعة المصرفية هي المكان المثالي لبناء رأس المال الأولي.

وآخر شيء أريد أن أقوله في هذا القسم. يعتبر التراكم من أجل التراكم فقط عملية معقدة لا يستطيع الجميع القيام بها. ولكن عندما يكون لدى الشخص هدف ، يصبح كل شيء أسهل بكثير.

ينصح علماء النفس بتصور أهدافك وأحلامك. اكتبها على ملصقات ملونة وعلقها في مكان بارز: ثلاجة ، مرآة ، إلخ. قاعدة إلزامية فقط: يجب أن يكون للهدف وصف محدد ومقدار ومواعيد نهائية لتحقيقه. على سبيل المثال ، رحلة إلى اليونان في يوليو 2019 مع جميع أفراد الأسرة ، المبلغ المطلوب هو 150000 روبل. أو الإصلاح في شقة في يناير 2019 ، المبلغ 100000 روبل.

قم بعمل إيداع منفصل لكل هدف. وعندما تميل إلى إنفاق الأموال على عمليات شراء غير ضرورية ، انظر إلى الملصقات.

خيارات الإيداع

يعتمد نوع الإيداع الذي يجب أن تفتحه في البنك على أهدافك. يمكن تقسيم مجموعة الودائع الكاملة التي تقدمها البنوك اليوم إلى ثلاثة أنواع:

1. الودائع تحت الطلب لها أقل فائدة ، ولكنها تسمح لك بإدارة الأموال في أي وقت.
2. يتم إصدار الودائع لأجل لفترة زمنية معينة ولها قيود على التجديد والسحب ، ولكن أيضًا أعلى نسبة مئوية.
3. تعديلات الودائع لأجل. على سبيل المثال ، مع إمكانية تجديد الأموال أو السحب الجزئي. العائد في هذه الحالة أقل من العائد على الودائع لأجل.

لذلك ، ستعتمد المعايير الرئيسية للإيداع على الأهداف التي حددتها لنفسك. ما يجب الانتباه إليه:

• كلما زاد مبلغ الاستثمار الأولي ، ارتفع المعدل. تمتلك جميع البنوك تقريبًا هذه القاعدة (هناك استثناء ، على سبيل المثال ، Rosselkhozbank).

قارن أسعار المبالغ المختلفة في Alfa-Bank (Pobeda + Deposit).

• يجب ألا تعتمد على حقيقة أنه مع زيادة مدة الإيداع ، ستكون النسبة أعلى. معظم البنوك لديها الوضع المعاكس ، ولكن هناك استثناءات. للمقارنة ، سآخذ بنكين.

Rosselkhozbank (وديعة "مربحة").

سبيربنك (إيداع "حفظ").

كما ترون ، في سبيربنك ، بعد 12 شهرًا ، هناك انخفاض في سعر الفائدة ، وفي البنك الزراعي الروسي ينمو باستمرار.

ما هو الخير وما هو الشر ، لا أفترض أن أحكم. في وضع اقتصادي غير مستقر ، عندما يتغير السعر الرئيسي للبنك المركزي عدة مرات في السنة ، فإنني أميل إلى عدم الوثوق بالبنوك بأموال بسعر ثابت لفترة طويلة. في غضون عام ، يمكن أن يتغير الوضع في السوق بشكل كبير. لسوء الحظ ، نسينا كلمة "استقرار" منذ زمن طويل.

• إمكانية التجديد وسحب الأموال دون فقدان الفائدة. هذه المعلمة مهمة لتخزين الصندوق الاحتياطي. المعدل ، كقاعدة عامة ، أقل لمثل هذه الودائع ، لكن حركة الأموال تلعب دورًا رئيسيًا هنا.

يمكن سحب أي إيداع في أي وقت. لكن في أحد البنوك ستفقد كل الفوائد المتراكمة سابقًا ، وفي الآخر ستحفظها جزئيًا. يمكن فهم البنك ، فهو يعتمد على أموالك خلال فترة معينة. إنهم لا يكمنون في التخزين كوزن ميت ، بل يعملون. لذلك ، نظرًا لحقيقة أنك قمت بسحبها قبل الموعد المحدد ، فإن البنك يفقد الأرباح.

• لقد لفتت الانتباه مرارًا وتكرارًا إلى كلمة مثل "الرسملة" ، أي حساب الفائدة على الفائدة. عند اختيار وديعة ، يرجى ملاحظة أن الرسملة لن تكون دائمًا أكثر ربحية من الفائدة البسيطة. تعطي البنوك أحيانًا سعر فائدة منخفضًا على الودائع ذات الرسملة وأسعار فائدة مرتفعة بدونها.

الآن بعد أن قررنا أهداف وأنواع الودائع ، دعنا ننتقل إلى السؤال عن البنك الذي من الأفضل للفرد أن يقوم بالإيداع. ما هي الخيارات للاختيار؟

معايير اختيار البنك

يعد اختيار بنك لتخزين مدخراتك الخاصة بشكل آمن مهمة بسيطة إذا اتبعت الخوارزمية أدناه. يمكنك تخطي بعض النقاط إذا لم تكن حاسمة بالنسبة لك ، ولكن أضف بعضها.

موثوقية البنك

أول شيء يجب الانتباه إليه هو ما إذا كان البنك مدرجًا في نظام تأمين الودائع الحكومية. إذا كانت الإجابة بنعم ، فسيبلغ المال 1.4 مليون روبل. مؤمن عليها من قبل الدولة وسيتم إعادتها إليك في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. العثور على هذه المعلومات ليس بالأمر الصعب:

• على موقع البنك
• على موقع وكالة تأمين الودائع.

يتحدث عدد من المعايير الأخرى أيضًا عن موثوقية البنك. أهم مؤشرات الأداء هي قيمة الأصول والسيولة والربح والربحية. يمكنك تحليل هذه البيانات بشكل مستقل باستخدام المستندات الموجودة في المجال العام على الإنترنت. ولكن هناك شركات تصنيف خاصة تقوم بذلك منذ عقود.

إذا نظرت إلى الجدول أدناه ، فسنرى صورة حزينة. خسر Bank FC Otkritie 3 نقاط تصنيف و 36٪ من أصوله. Binbank - ناقص 2 نقطة و 23.6٪ من الأصول ، وغرق بنك الأورال للإنشاء والتعمير على الفور بمقدار 8 نقاط ، و Globex بنسبة 18 وقال وداعًا لـ 39٪ من الأصول.

شروط الإيداع

ما يجب الانتباه إليه:

سعر الفائدة

ألق نظرة فاحصة على البنوك ذات أعلى معدلات الفائدة على الودائع. قد تكون هناك التفسيرات التالية لهذه الظاهرة:

• يعاني البنك من وضع اقتصادي صعب ويحتاج بشكل عاجل إلى تجديد أصوله ؛
• هناك عرض ترويجي أو عرض خاص قبل العطلة ؛
• تبين أن الحد الأقصى من الاهتمام هو خدعة أخرى للمسوقين ، ولكن في الواقع من الصعب الحصول عليها ؛
• يحتاج البنك الذي يكتسب زخمًا للتو إلى جذب العملاء والفوز بحصته في السوق.

الرسملة وتكرارها

إنها تلعب دورًا مهمًا في الاستثمار طويل الأجل. إذا كانت مدة الوديعة لا تزيد عن سنة إلى سنتين ، فلا يجب أن تعتمد على المداخيل الكبيرة.

الإيداع والسحب

غالبًا ما تضع البنوك شروطًا للإيداع والسحب. على سبيل المثال ، بالنسبة للإيداع في Tinkoff Bank ، يُسمح بالسحب الجزئي بعد 60 يومًا فقط من الافتتاح. ويمكنك تجديده في موعد لا يتجاوز 30 يومًا قبل إغلاق الوديعة.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك حدود على المبلغ. وبعض البنوك تدخر الفائدة فقط إذا كان للحساب حد أدنى معين من الرصيد.

إذا لم تكن بحاجة إلى تجديد الأموال وسحبها ، فركّز على وديعة لأجل بمعدلات فائدة أعلى.

شروط إضافية

غالبًا لا يتم الحديث عنها ، ولكن يتم توضيحها بالضرورة في العقد. تشمل هذه الشروط:

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت،
• إعلام الرسائل القصيرة ،
• اصدار بطاقة بلاستيكية.

في عصر تكنولوجيا المعلومات ، أصبح من الأنسب إجراء المعاملات على حساباتك دون مغادرة منزلك. لذلك ، فإن الخدمة عبر الإنترنت للعديد من مستخدمي الخدمات المصرفية هي في المقام الأول. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عادة ما تكون مجانية.

ولكن غالبًا ما يتم استخدام الخدمات الأخرى ليس فقط من أجل راحة العميل ، ولكن أيضًا لكسب ربح إضافي عليها. يتم دفع رسائل إعلام الرسائل القصيرة في العديد من البنوك. هناك بند في العقد حول موافقتك على ارتباطه. إذا لم تكن بحاجة إلى رسالة نصية قصيرة من البنك ، فقم بالرفض عند توقيع العقد أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن بعد ذلك.

يمكن أيضًا أن يكون إصدار البطاقة البلاستيكية وصيانتها مصحوبًا بعمولات. كن حذرا عند توقيع العقد.

شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي

هل اخترت بنك؟ اكتشف ما إذا كان هناك فرع في مدينتك. إذا كنت تخطط لتجديد وسحب الأموال من حسابك ، فلن يكون من الضروري معرفة موقع أجهزة الصراف الآلي ومستوى الخدمة في الفروع.

ربما تكون قوائم الانتظار في أجهزة الصراف الآلي في سبيربنك مألوفة للجميع. ولا يتعلق الأمر بأعدادهم. العديد من عملاء هذا البنك هم من كبار السن الذين لا يعرفون ببساطة كيفية استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

وإذا كان هناك جهاز صراف آلي واحد وفرع للمدينة بأكملها؟ مثل هذا الوضع ، على سبيل المثال ، في ليست أصغر مدينة ، مع رينيسانس كريديت بنك. يوجد دائمًا الكثير من الأشخاص هناك في أي يوم من أيام الأسبوع.

لدى Tinkoff Bank عدد قليل جدًا من الفروع وقد بدأ للتو في تثبيت أجهزة الصراف الآلي الخاصة به. يعتبر هذا النوع من الخدمة للعديد من المواطنين ناقصًا وليس زائدًا.